“接了一通电话就背上贷款”的担忧并非空穴来风，但正规银行的贷款流程在放款前会有一系列明确提示，加上2026年8月1日起正式施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，让整个借贷过程更加透明、可控。
一、放款前的官方确认环节
审批通过后，银行不会直接放款，而是会通过以下方式与借款人进行最终确认：- 短信/App通知：发送贷款审批结果及合同生效信息，告知具体的放款金额、期限和还款计划。- 电话核实：部分银行（尤其是高风控或大额贷款）会进行人工电话核实，确认借款人的真实意愿和申请信息，电话中会明确告知“贷款已审批通过，即将放款”。- 签约确认：所有贷款均需借款人在线或线下签署正式的借款合同、个人信用信息授权书等文件，明确贷款要素。
二、费用透明度核查
新规下，放款前的费用信息必须完全透明：- 综合成本明示：银行必须向借款人出具《综合融资成本明示表》，清晰展示包括利息、服务费、担保费等在内的全部融资成本折合的实际年化利率（IRR），不得隐藏任何费用。- 严禁放款前收费：任何以“解冻费、保证金、前置利息、通道费”等名义要求在放款前先转账的行为，均属违规或诈骗，可直接拒绝并投诉。- 费用对比透明：借款人有权要求机构出具完整的成本明细，对比不同产品的真实资金成本。
三、资金用途告知与核查
放款前，银行会明确告知并核实贷款资金的使用限制：- 用途明确告知：消费贷资金不得用于购买理财、股票、房产、以贷还贷或进行本人账户间转账。- 资金流向监管：装修贷、车贷等特定用途贷款，资金会直接划转给合作商户，个人无法套取现金。- 违规后果警示：若银行发现资金被挪用，有权要求借款人提前一次性结清贷款，并可能留下不良征信记录。