一、息费透明化：所有成本“上桌”，隐形收费终结
新规最核心的保护措施是强制推行《综合融资成本明示表》。- 全口径披露：贷款利息、分期手续费、担保费、保险费、服务费、逾期罚息等所有费用必须统一折算为年化综合融资成本，逐项列明收取主体和标准。- 签约前置确认：线下贷款须借款人签字确认；线上贷款须弹窗展示并设置强制阅读时间，未确认无法进入下一步。表上明确承诺“除已明示项目外不再收取其他任何费用”。- 第三方费用纳入监管：助贷、担保等合作机构收取的费用也须纳入综合成本一表呈现，严禁化整为零、变相抬息。
二、催收行为划红线：时间、频次、对象与手段全面受限
新规明确了催收的四道“紧箍咒”，违规行为可被直接投诉。- 时间红线：禁止在22:00至次日8:00进行电话或外访催收。- 频次红线：同一号码对同一债务人每日催收电话不得超过3次（部分细则要求不超过6次）。- 对象红线：严禁向无关第三人（亲友、同事、村委等）透露债务信息或施压，仅能在债务人失联时联系紧急联系人且不得泄露欠款细节。- 手段红线：严禁暴力、胁迫、恐吓、辱骂及冒充公检法等软暴力行为，必须全程录音录像留痕。
三、协商权法定化：借款人有了平等的“谈判桌”
新规要求金融机构建立标准化的协商与投诉机制，弱势群体获得政策倾斜。- 法定协商通道：平台须在官网或APP公示逾期协商申请流程，并在15个工作日内书面答复，不得无故拒绝。- 帮扶特殊群体：因失业、重大疾病、残疾等不可抗力导致逾期的借款人，可申请差异化还款方案，如延期还款、减免利息、最长分60期本金分期等。- 维权路径清晰：借款人遭遇违规催收，可向平台投诉（要求调取录音核查）、向金融监管部门举报，违规机构最高可被罚款50万元或暂停业务资质。