“跑分”洗钱已形成一条“卡农供卡—操作手转账—技术组分拆”的完整产业链，各地警方近期通报的案例清晰揭示了其运作套路。
一、“卡农”供卡：高薪兼职作诱饵
招募“卡主”：团伙以“高薪兼职”“贷款刷流水”为名，招募普通民众出借个人银行卡、微信或支付宝收款码。例如西安警方打掉的一个团伙，就以办理贷款为幌子，在本地招募了20多名“卡主”。
提供账户：出借的账户会被用于接收上游诈骗、网赌的赃款。长沙雨花警方破获的21人跑分团伙，就曾累计吸纳50多名卡主账户，一个月内转移涉案资金150余万元。
账户伪装：为逃避风控，部分团伙会注册虚假设网店、发布虚假商品链接，通过刷单伪装成正常交易流水。
二、“操盘手”分工：软件操控快速分流
操作与监督：团伙骨干成员负责操作手机，在收到上家指令后，立即通过网银或第三方支付将卡内资金拆分转账。为防卡主私吞，团伙还会派人贴身看管卡主，直至资金转完。
多级倒手：资金通常在几十甚至上百张银行卡间快速流转，增加警方追查难度。例如，江苏江阴警方侦办的一起案件中，被害人的100多万元被骗资金在极短时间内就被拆分至大量银行卡中。
技术组洗白：团伙头目使用境外聊天软件接收指令，并利用虚拟货币、直播打赏等渠道最终将“黑钱”洗白，再以现金或虚拟币形式返还给上家。
三、资金归集：境外取现与黑吃黑
境内外勾结：洗钱团伙利用地下钱庄或境外银行卡，将资金快速转移至境外犯罪集团手中。
内部分赃不均：部分跑分团队内部会因分赃产生矛盾，甚至上演“黑吃黑”——比如截留赃款或向警方报假警。