国务院批复的首份国家级消费专项规划——《扩大消费“十五五”规划》明确提出到2030年实现60万亿元社零目标，这5年近10万亿的增量背后，消费分层正加速重塑不同收入群体的消费行为——高收入群体向“体验型、品质型”服务消费升级，而中低收入群体受制于收入预期，呈现出“降级保底”与“谨慎悦己”并存的新特征。
一、高收入群体：从买商品到享服务，体验消费站上C位
服务消费提速：上半年全国服务零售额增速5.3%，跑赢商品零售4.2个百分点。博物馆沉浸展收入增长24.6%，文艺表演增长28.3%，高收入群体更愿意为“情绪价值”和“体验感”付费，一场演唱会带火一座城的模式已成常态。
智能绿色消费爆发：智能外骨骼、智能眼镜等“AI+消费”品类网络零售额成倍增长，高收入家庭率先拥抱科技新品，成为政策推动的“数字消费”主力军。
品质性价比逻辑：高净值消费者不再单纯追求“贵”，而是要求“花得值”，商品质量、服务质量、研发质量构成新的消费蓝海。
二、中低收入群体：不敢花、精打细算，生活安全感是核心
收入预期决定心态：多达数十条微博网友评论中反复出现同一诉求——“手里没钱，不敢消费”“要让大家有钱花”。2023年末住户存款余额突破137万亿元，侧面印证了预防性储蓄的盛行。
以旧换新猛降门槛：截至2026年上半年，以旧换新政策累计带动商品销售额超过1.25万亿元，惠及1.69亿人次。这类补贴型消费精准切中了中低收入群体“在基本盘上省钱”的需求——汽车、家电、家居等大件刚需消费，在补贴刺激下得以释放。
消费场景回流社区：政策力推“一刻钟便民生活圈”和家政、托育等社区服务，旨在降低中低收入群体的服务获取成本，让社区型、刚需型消费成为兜底支撑。
三、制度逻辑转向：从发券刺激到制度保障，差异化托举消费分层
“愿消费”靠增收：规划首次将稳就业、提高最低工资、完善社保独立成章。只有让居民收入增速与GDP同步，中低收入者才有可能从“不敢花”转向“敢花”。
“敢消费”靠保障：落实带薪休假、健全养老医疗社保，本质是降低居民的“预防性储蓄动机”。当对失业、疾病、养老的不确定性减小，消费的“水龙头”才能真正拧开。
“有地方花钱”靠场景：银发经济（预计2035年达30万亿）、冰雪经济等新赛道创造了全新的支付场景，既满足高收入群体对新体验的追求，也为中低收入群体提供了更多可参与的“平价升级”选项，如县域旅游、社区文旅等。
