菲律宾人普遍习惯借钱，无论是个人间的互助借贷还是对各类消费贷、小额贷款的使用都非常普遍，这既与“今朝有酒今朝醉”的传统消费观有关，也与其经济结构导致的中低收入群体储蓄薄弱、依赖海外汇款维持日常周转的现实紧密相关。
一、借钱在菲律宾是普遍的社会习惯
“先花后还”的文化传统：在菲律宾，工资日往往是整个社区最热闹的日子，因为很多人会在发薪前靠借钱度日，发薪后立即还债和消费，形成了“借钱-还钱-再借钱”的循环。
储蓄率偏低：受消费文化影响，菲律宾家庭储蓄率在亚洲处于较低水平，很多家庭缺乏应急储蓄，遇到医疗、教育、婚丧嫁娶等大额支出时，首要选择就是向亲友或正规/非正规借贷渠道借钱。
依赖亲戚互助网络：在菲律宾，家庭成员之间的经济互助非常密切，海外劳工（OFW）每月汇回的款项中，相当一部分用于偿还家中亲戚此前垫付的生活费或借款。
二、借钱的主要渠道：正规银行少、非正规借贷多
银行信贷门槛高：菲律宾正规银行对个人信用审查相对严格，且利率不低，大多数普通工薪族和农村居民很难从银行获得便捷的消费贷款。
小额贷款机构兴盛：街头巷尾的“5-6”借贷（借5还6，即借5000比索还6000比索）非常普遍，这种短期高息贷款虽然成本极高，但胜在手续简单、放款快，成为许多人应急的首选。
网贷App爆发式增长：近年来菲律宾涌现大量手机借贷应用，用户只需填写基本信息即可快速到账，逾期后贷款公司会频繁催收，甚至通过获取通讯录进行“轰炸式”催债，成为社会热议的金融乱象。
三、借钱习惯的隐患与国家债务的结构性联系
个人负债率较高：由于借贷方便且缺乏财务规划，大量菲律宾年轻人陷入“以贷养贷”的循环，个人债务负担沉重，容易因一次失业或意外就导致家庭财务崩盘。
与国家负债同步攀升：菲律宾政府公共债务占GDP的比例已超过60%的国际警戒线，截至2026年中未偿债务达到创纪录的19.07万亿比索。这种“国家缺钱就大举借债、个人缺钱就依赖高息借贷”的结构，反映出整个社会金融韧性不足。
社会影响：过度依赖借贷不仅推高了家庭的生活成本，也挤压了消费升级和长期投资的空间，使得经济发展更容易受到外部冲击（如能源涨价、猪瘟导致农产品价格上涨等）的影响。