在政府债务突破19兆比索、负债率飙升至65%的背景下，菲律宾人借钱主要依赖银行贷款、小额信贷和亲友借贷，而海外菲佣的预支工资和雇主借款也成为一个普遍现象。
一、政府层面的主要融资渠道
发行国债：菲律宾财政部通过发行国债填补财政赤字，截至2025年6月，未偿债务已突破19.07兆比索，上半年就超出了全年债务目标
向国际组织借贷：世界银行、国际货币基金组织等机构是主要贷款方，2025年菲律宾人均国民所得突破4850美元，刚跨过中高收入国家门槛，但仍需外部资金支持基建
双边政府贷款：过去曾依赖中国贷款资助三个价值超50亿美元的铁路项目，但2023年菲律宾官方表示"不再寻求"中国融资，转而与其他亚洲国家接触
地缘政治"提款"：观察人士指出，菲律宾将南海争端作为筹码，通过挑衅中国向美国、日本等域外大国争取援助和投资
二、个人与家庭的借款渠道
银行信贷与信用卡：正规银行提供个人贷款和信用卡透支，但利率较高，普通工薪阶层申请门槛不低
小额信贷机构：覆盖农村和低收入群体，流程相对简化，是许多底层家庭应急的首选
亲友借贷：最传统的渠道，尤其在偏远地区，菲律宾农村贫困率较高，超过一半的马尼拉家庭自认为贫穷，亲友间相互周转仍是主流
在线借贷平台：近年来兴起，但利率和催收方式参差不齐，借款者需谨慎评估
三、海外菲佣的独特借款生态
向雇主预支工资：在香港等地务工的菲佣，借钱几乎是普遍现象，常以"家里急用"为由要求预支5000港元左右，分10个月从工资扣除
向财务公司借贷：有案例显示，菲佣合约未满就回国，雇主随后收到财务公司催账信，表明她们在香港私下向财务公司借了钱
担保风险：部分雇主不慎为菲佣做了担保，可能遭遇讨债公司在门上喷红漆骚扰，雇主面临"不借怕她们借高利贷出事"的两难处境