沉寂近一年的五年期大额存单近期密集“返场”，工、农、中、建四大国有行集体重启发行，年利率统一锁定在1.6%，但多家银行高利率档位已经售罄或额度紧俏。
一、产品现状：限量回归，额度分化
发行节奏：7月1日中行率先上架，农行、建行、工行陆续跟进，至8月1日四大行全部重启五年期大额存单。
认购门槛：四大行产品统一20万元起存，年利率上限均为1.60%，另有1.55%档分流额度。
额度差异：工行、建行1.60%档已售罄，中行仅剩1.55%产品；农行仅开放线下柜面办理。
二、值不值得买：锁定长期收益，适合特定人群
核心价值：在利率下行周期，1.6%虽处历史低位，但可锁定五年收益，规避未来利率进一步走低风险。
流动性优势：本轮产品普遍支持可转让、部分提前支取和质押，急用钱时可挂单转让，比普通定存更灵活。
适合人群：资金长期不用、风险偏好低的稳健型投资者，以及面临高息存单到期再配置困境的储户，当前具备配置价值。
三、替代选择：对比定存与中小银行
与普通定存比：五年期大额存单利率与同期限定存基本持平，但可转让特性使其流动性远优于定存。
与股份行比：平安、华夏等股份行五年期利率可达1.75%—1.80%，高于大行但额度更稀缺。
与中小银行比：部分城商行、农商行三年期产品利率可达1.90%，但最长期限多为3年，且需关注存款保险50万本息保障。