交强险是国家强制必买、只赔对方且保额固定的“底线保障”，商业险是自愿选购、保额灵活且能同时保障自己与他人的“升级防护”，两者在投保性质、赔付原则和保障范围上差异显著，搭配使用才能真正兜住开车的风险。
一、投保性质不同：强制必买 vs 自愿选购
交强险是法定门槛：全称“机动车交通事故责任强制保险”，国家规定所有上路机动车必须投保，未投保车辆无法上牌、年检，上路被查将面临扣车和双倍保费罚款。
商业险是自愿选择：车主根据自身需求和经济状况自主决定投保险种与保额高低，法律无强制要求，常见有三者险、车损险、车上人员责任险等。
定位差异：交强险体现社会公益属性，保障事故中受害第三方权益；商业险以营利为目的，提供个性化风险覆盖。
二、赔付逻辑不同：只保对方 vs 可保自身
交强险只赔第三方：仅赔付事故中对方的人身伤亡和财产损失，不赔本车车辆、本车驾驶员及乘客的任何损失，实行“无过错责任”原则，即使车主无责也需在限额内先行赔付。
商业险保障全面：三者险补充交强险不足、车损险赔自己车、车上人员责任险赔本车人员，实行“过错责任”原则，按责任比例赔付（如全责赔100%、主责赔70%），无责不赔。
赔付顺序法定：事故后先由交强险在分项限额内赔付，不足部分再由商业险按责任比例补足，剩余由车主自行承担。
三、赔付额度与保费机制：固定底线 vs 灵活选择
交强险额度固定：2026年6月1日起有责时死亡伤残最高20万元、医疗费用2万元、财产损失2000元；无责时对应减额赔付。
商业险保额自选：三者险保额从50万至1000万不等，车损险按车辆实际价值计算，重大事故或豪车剐蹭全靠商业险兜底。
保费浮动机制：交强险全国统一定价，家用车基准950元，连续3年无出险最低降至475元（5折）；商业险综合车型、车龄、违章记录等多因素浮动。