车损险是商业险中保障自己车辆损失的核心险种，其保费价格随车辆价值、车龄、出险记录动态浮动，不存在固定费率。以下从三个维度拆解当前的价格逻辑。
一、车损险一年大概多少钱
新车首年保费最高：以裸车20万元家用车为例，首年车损险保费约3000-4000元（含基础保费约600-800元、费率约1.2%-1.5%）。
1-6年逐年走低：车龄3年时保费约2200元，6年时约2000元，累计降幅约30%-40%。
6年以上小幅回升：因零部件老化导致故障率上升，8年车龄保费约2300元，10年以上老车部分公司直接拒保或大幅提价。
二、保额按“即时身价”确定，而非新车价
核心公式：保额 = 新车购置价 − 折旧金额，家庭自用车月折旧率通常为0.6%。
实际案例：20万元新车开满3年后，保额约13.76万元；开满6年后约10.4万元，全损赔付上限随之下调。
避免“高保低赔”：只要保单载明保额且按实际价值确定，事故后即使车辆实际价值降低，仍按约定保险价值为赔偿计算标准，司法实践对此有明确支持。
三、2026年投保配置建议
车损险责任整合：2020年车险改革后，车损险主险已涵盖涉水、自燃、玻璃单独破碎、盗抢等7项责任，一份主险覆盖多种自车风险。
人群选择：新车、豪车、新手司机建议足额投保；车龄长且残值低于5万元的老车，若年保费超过1500元，可权衡是否续保。
组合方案：预算充足选“三者险200-300万 + 车损险 + 座位险”，预算有限的成熟老司机可选“交强险 + 三者险”基础方案。