车险主要分为交强险（法定强制）与商业险（自愿投保）两大类，其中商业险又包含车损险、三者险、座位险三大主险及多种实用附加险，车主按需搭配即可获得全面保障。
一、交强险：法定底线保障
投保性质：国家强制购买，未投保车辆不得上路，也不予年检。
保障对象：仅赔付事故中的第三方（对方人员伤亡和财产损失），不赔本车人员和被保险人自身损失。
赔偿限额：有责时死亡伤残最高18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元；无责时对应限额分别为1.8万元、1800元和100元。
保费参考：家用轿车基础保费约950元/年，连续多年不出险可享折扣，最低约475元。
二、商业主险：三大核心险种
车损险：赔偿自己车辆的损失，已包含盗抢、玻璃破碎、自燃、涉水、不计免赔等多项责任，是保障爱车自身的关键险种。
第三者责任险：补充交强险额度不足，用于赔付对方人员伤亡和财产损失，建议保额200万元起步，城市用车可考虑300万-500万。
车上人员责任险（座位险）：赔付己方责任事故中车内司机和乘客的人身伤害，按座位投保，保费不高，适合家庭用车配置。
三、高性价比附加险
医保外医疗费用责任险：覆盖三者险中不赔的自费药、进口药等医保外费用，保费仅几十元，建议附加在三者险上。
驾乘人员意外险：保障车内所有驾乘人员，保额更高且含意外医疗责任，可替代或补充座位险。
划痕险、玻璃险等：新车或新手司机可酌情配置，车龄较长或预算有限时可不选，性价比不高。
四、常见投保方案推荐
基础版：交强险+三者险（200万），适合预算紧张或老车车主。
标准版：交强险+三者险+车损险，适合多数家用车，保障基本全面。
安心版：交强险+三者险+车损险+座位险+医保外责任险，新手司机或家庭用车首选。