交强险和商业险最核心的区别是：交强险只赔对方，商业险可保自身——交强险是国家法律规定必须投保的底线保障，只赔付事故中第三方的人身伤亡和财产损失，不赔本车人员和被保险人；商业险则是车主自愿选购的补充保障，可覆盖自己车辆损失、车上人员以及超出交强险限额的第三方赔偿。
一、法律属性与投保规则
交强险强制：国家法律规定所有上路机动车必须投保，未投保车辆不得上路、无法通过年检，违规上路面临扣车、罚款等行政处罚。
商业险自愿：车主可根据自身需求选择是否投保、险种组合和保额高低，保险公司也有权拒保高风险车辆。
定位差异：交强险体现社会公益性和兜底功能；商业险是市场化风险转移工具，以营利为目的。
二、保障范围与赔付对象
交强险只赔第三方：仅赔付事故中对方的人身伤亡和财产损失，本车人员、被保险人不在保障范围内。
商业险覆盖更广：车损险赔自己车辆损失，第三者责任险补充交强险不足的第三方损失，车上人员责任险保障本车驾乘人员。
险种灵活：商业险包含主险和多种附加险，如医保外用药责任险可覆盖社保外医疗费用。
三、赔偿原则、限额与保费
赔偿原则不同：交强险实行无过错责任，无论车主有无责任都需在限额内赔付；商业险按过错责任，根据事故责任比例赔付，无责一般不赔。
限额差异：交强险有责时死亡伤残限额20万元、医疗费用2万元、财产损失2000元；商业三者险保额可选50万至1000万元。
保费机制：交强险全国统一基准保费，家用车950元，连续3年无出险最低可至475元；商业险保费由保险公司根据车型、车龄、驾驶记录等市场化定价。