推开家门，街角的村镇银行招牌悄然换成了某大行的支行标识；翻开存折，开户行名称已成历史——这不是幻觉。
2026年仅前5个月，全国已有198家中小银行解散或被合并，数量是2024年同期的7倍，接近2024年全年总量。（数据来源：企业预警通）
为何银行纷纷“消失”？
这场银行“消失潮”并非偶然，而是多重因素叠加的必然结果。
风险化解是首要推力。根据监管报告，中国处于高风险的银行主要集中在农村合作银行和村镇银行等中小银行。部分小银行不良率超5%，盈利艰难。2025年披露数据的部分村镇银行中，有相当比例处于亏损状态。
生存压力加剧了小银行的困境。大行依托数字化服务下沉，挤压小银行生存空间。净息差持续收窄，小银行“高息揽储、低息放贷”模式难以为继。
定位偏离：许多村镇银行背离服务“三农”初心，业务与大行同质化，失去差异化竞争力。
这场“消失潮”本质是金融体系的主动瘦身——淘汰薄弱环节，强化整体抗风险能力。
时至今日，大银行都开始下沉了，确实也不需要那么多银行了。
2025年，只有新疆汇合银行和锦州银行消失了，不知道2026年是否还有城商行会消失。