（来源：中华工商时报）
转自：中华工商时报
近日，由新华社中国经济信息社与中国建设银行联合推出的“普惠金融-小微指数”第32期成果发布，指数结果显示，2026年一季度小微企业融资需求回暖、经营韧性稳固，普惠信贷投放稳步增长，行业正式迈入高质量可持续发展新阶段。今年5月国家金融监管总局发布小微企业金融服务相关通知，取消普惠小微贷款增速硬性考核指标，标志普惠金融发展逻辑全面转变：行业告别规模扩张导向，转向提质增效，而强化服务深度是实现高质量发展的重要抓手。普惠金融应当立足客户长期发展构建共生生态，持续赋能中小微主体，推动金融业与实体经济双向融合、协同可持续发展。
发展重心由“扩规模”转向“提质量”，意味着普惠金融的顶层架构、技术工具、服务模式都要系统性革新，落脚点在于深化服务层次。监管层面正搭建多层次差异化金融服务体系，各类机构错位深入：大型银行依托技术优势下沉资源、搭建产业生态平台；中小银行坚守支农支小本源，扎根本地市场；新型金融机构聚焦细分赛道，发挥灵活适配优势。
数字化技术是拓宽服务深度的底层支撑。大数据、人工智能、卫星遥感等手段有效破解普惠领域信息不对称、风控成本高企难题。依托卫星遥感测算农林经营资产，运用多维度数据为经营主体精准画像，推出线上“秒批秒贷”信贷产品，让金融服务触达更多传统渠道难以覆盖的小微、涉农群体。
服务模式迭代升级，推动普惠金融从单一放贷转向全链条综合赋能。一方面，延伸供应链金融，联动政务资源打造一体化服务方案，配套保险、理财多元金融产品，一站式满足客户综合需求；另一方面，创新风控体系，整合税务、工商等替代数据搭建智能风控模型，辅以政府风险补偿、融资担保等机制，分散信贷风险。
衡量普惠金融服务深度，不在于授信额度高低，而在于能否吃透客户经营逻辑、精准匹配全周期需求，从单纯放款转向系统性解决经营痛点，强化服务深度可从多个方面发力。
挖掘链式经营需求，跳出单一贷款思维，贯通上下游经营周期。例如服务养殖户时，结合饲料行情、出栏周期设计错峰还款方案，贴合农户现金流节奏。推行柔性定制产品，根据商户淡旺季推出差异化信贷产品，依托线上交易流水动态调整授信额度，做到随需而变。
拓宽服务边界，银行从资金中介转型综合资源平台，为经营主体对接农资集采、电商渠道、财税服务，全方位降低经营成本。建立长期共生客群关系，企业遭遇行业下行、自然灾害等困境时，坚持不抽贷、不断贷，主动落实展期、减费让利举措，携手担保、产业链企业共渡难关，稳定客户粘性。
此外，搭建产业共生生态，深度嵌入产业链、乡村社区，联动企业、合作社、担保机构形成协同帮扶机制，通过代销、过桥融资等方式前置化解信贷风险，形成“优质服务赋能企业、企业向好反哺金融”的正向循环。
普惠金融提质并非单纯压降不良贷款，本质是打造金融与实体经济休戚与共的命运共同体。随着考核导向优化，金融机构唯有持续下沉服务、强化细分需求、搭建产业共生生态，才能真正实现普惠金融商业可持续与实体赋能双向统一。