（来源：现代商业银行杂志）
文_贵州农村商业联合银行 石秀丽
本文以贵州农商联合银行为研究案例，结合现代商业银行改革方向与数字普惠金融人才建设要求，剖析该行改制过程中基层一线员工的普惠金融服务能力短板及队伍结构性问题，总结其在专项培训、精准赋能、全员岗位资格考核等方面的实践经验，并从分层培养、闭环管理、数智赋能、梯队建设四个维度提出人才提升路径，可为国内同类农村中小金融机构改制转型、依托人才建设赋能普惠金融与乡村振兴提供实践参考。
关键词：乡村振兴；数字普惠金融；农商银行；人才培养；一线员工
2026年国家持续出台政策，要求健全财政金融协同支农体系，壮大基层金融人才队伍，明确县域金融机构需坚守普惠定位，推动数字普惠金融落地见效。2025年12月，贵州省农村信用社联合社改制为贵州农商联合银行，标志着全省农信系统正式迈入现代商业银行发展新阶段。本次改制以完善治理、防控风险、提升服务质效为主导，而基层一线员工专业能力是改革落地的关键。一线人员惟有具备涉农服务、金融实操、数字化应用等综合能力，才能让金融资源精准服务 “三农”。基于此，本文结合该行实践，探索普惠金融背景下基层人才培养路径，为同业队伍建设提供参考。
数字普惠与乡村振兴双重要求下一线员工能力要求
乡村振兴战略落地与数字普惠金融普及，重塑了农村金融的服务场景与业务形态，也对基层从业人员的综合素养提出全新要求。结合贵州农商联合银行改制转型的实际背景，笔者将结合机构发展定位，梳理新时代一线员工需具备的主要能力，并剖析当前队伍存在的现实短板。
1.双导向下一线员工能力体系迭代
贵州农商联合银行此次改革是承继历史、面向未来的提质式转型，核心是实现“治理现代化、经营市场化、服务综合化、风控精细化”跨越，呈现“三个转变、三个不变”特征。治理机制从管理指导向现代公司治理转变，坚守党的领导、服务“三农”小微底色不变；经营模式从传统存贷主导向乡村综合金融服务转型，坚守支农支小、做小做散定位不变；省级机构从行政管理向服务赋能总部转变，坚守普惠金融、服务千家万户使命不变。这一系统性变革叠加数字普惠落地、乡村振兴金融服务高标准，对一线员工能力提出适配乡村场景、支农支小、数字普惠的全新框架要求。
（1）市场化营销+乡村价值创造能力：改制与支农的关键
改革打破传统“坐等上门”模式，推动员工向主动、综合、乡村场景化价值服务转型，需熟练掌握传统业务，具备涉农信贷、乡村理财、农业保险、黔农云农村场景服务等多样产品组合服务能力，实现从业务操作员向乡村综合金融服务商、农户财富管理顾问、乡村产业金融顾问的角色升级，适配乡村市场化竞争、农业新质生产力服务需求。
（2）全面风险识别+涉农合规经营能力：稳健支农的基础
改制之后监管变得更为严格，风控要求也更为精细化，叠加涉农信贷、农户信用、农村资金安全特殊风控要求，要求员工牢固树立合规与风险理念，熟知监管规定、操作流程及涉农金融合规要求，提高对农户信贷风险、农村信用风险、涉农资金挪用风险的识别、处置能力，从根源打造服务乡村振兴的稳健发展防护屏障。
（3）乡村综合金融服务+数字技术应用能力：支农效率提升的要点
随着金融科技和农村数字普惠金融深度融合，服务场景延伸至田间地头、村寨院落、新型农业经营主体，这对员工的数字化应用能力提出更高标准。员工应掌握业务系统、黔农云乡村服务模块、移动营销展业工具、农村信用数据平台的运用，利用数字技术实现效能提高、需求精准匹配，推动“线上+线下”乡村金融服务联动，有力驱动支农服务向乡村综合金融转型。
（4）“改革政策理解+乡村振兴战略执行能力”：政策落地的关键
一线员工是企业改革落地与普惠金融、乡村振兴金融政策执行的主要力量，他们需要清晰领会改革意义、目标及实施路径，精准掌握乡村振兴金融扶持政策、脱贫人口小额信贷、农业产业信贷支持政策，将战略规划最终转化为田间地头的金融服务行动，凝聚思想共识、共同协作发力，保障改革与乡村振兴金融服务稳步推进。
2.一线队伍结构与支农能力短板挑战
截至2025年末，该行综合柜员、客户经理、大堂经理等一线员工，人员占比较大，整体结构显示出中间大、两头轻的特征。30岁至45岁的员工是核心骨干，虽然经验丰富，不过面临涉农金融技能、数字化支农能力提高的难题；45岁以上的人员占比较大，他们拥有稳定的客户资源，但在适应乡村金融新观念、新工具方面略显滞后；30岁以下的年轻人乐于学习，但是乡村金融实战经验、农户服务经验有限，客户关系还有待积累。结合系统内部调研和贵州创新金融服务实际综合分析，当前一线员工能力和数字普惠落地与乡村振兴双重要求间主要存在乡村振兴专项培训适配度不足、支农能力提升资源分配不均、工学矛盾制约支农能力提升落地等问题。
适配双重需求的金融人才培养实践
针对一线员工能力短板与队伍结构性问题，贵州农商联合银行立足自身改制目标与支农服务使命，从制度、培训、考核多个维度统筹布局人才建设工作，形成了一套贴合乡村金融场景的培育举措。笔者将具体梳理该行落地的实践做法与阶段性成效。
1.重构专项培训制度，夯实支农人才根基
为适配改制后规范化、市场化运营，匹配普惠金融与乡村振兴金融服务人才需求，2025年底，该行启动教育培训体系重构工作，以科学布局为引领、配套细则为支撑，构建覆盖乡村金融、支农服务、涉农风控的全流程管理框架，推动培训规范化、标准化，筑牢服务乡村振兴一线员工能力提升制度根基。制度教育培训管理办法明确乡村金融人才培养战略定位、建立全流程机制，同步配套完善经费、岗位资格考试、内训师管理等制度，补齐支农培训短板、提升效能。制度体系紧扣改革、乡村振兴业务及员工发展需求，将培训、资格认证与乡村金融岗位任职、支农考核晋升挂钩，激发员工服务乡村、学习支农技能动力，为教育培训常态化开展提供遵循。
2.精准开展支农培训，实现人才赋能突破
2025年以来，全行聚焦改革及乡村金融岗位能力短板，开展高强度、全覆盖精准培训，同步加强涉农内训师队伍与内部课程建设，组织多期涉农业务、乡村服务、数字化普惠集中脱产培训，组织多期涉农业务、乡村服务、数字普惠专题脱产培训，有效扩大培训覆盖面、增加培训课时，实现“改革+乡村振兴人才赋能”突破。培训紧扣乡村振兴需求，以自主开发涉农金融课程为核心，采用现场培训、视频课、送教下乡、村寨金融夜校等模式，破解地域分散、工学矛盾，为乡村金融岗位资格考试开展与改革落地奠定基础。贵州水城农信联社创新“小班制”靶向培训，针对乡村员工数字化支农短板开展一对一辅导，有效提升“黔农云”农村场景服务效能；福泉农商银行依托“农村金融致富学校”，联动农业技术人员与致富带头人开展培训，为乡村产业注入金融动能。
3.以考促学，筑牢乡村金融能力底线
为适配改制后银行规范化、精细化运营，补齐乡村金融人才培养短板、强化合规刚性约束，该行立足实际、借鉴同业经验，创新组织全省农信系统首次覆盖乡村金融全岗位统一资格考试，以标准化测评筑牢合规底线、倒逼普惠服务提升，彰显改革人才建设创新实践。考试紧扣乡村一线岗位履职、涉农金融服务要求，围绕涉农合规管理、乡村产品服务、支农营销话术等核心内容，采用统一大纲命题、分散机考、远程巡考的模式，流程规范、公平严谨，切实发挥“以考促学、以考提能、以考促合规”的作用。通过考试摸清员工乡村金融服务能力底数，构建“培训-学习-考试-支农应用”闭环，强化全员支农能力建设与合规经营意识，为改革落地、乡村振兴金融服务筑牢人才支撑。
数字普惠人才培养现存矛盾与优化路径
经过一系列探索实践，该行人才培养工作取得一定进展，但对标乡村振兴长远需求、数字化转型目标以及员工职业发展期待，现有培育体系仍存在不少堵点与短板。结合运营实际梳理现存问题，并针对性提出长效优化方向，是推动人才工作提质升级的必然选择。
1.乡村金融人才培养现存挑战
（1）乡村网点覆盖不足，员工支农转型受阻
偏远乡村网点、特殊涉农岗位常态化、高质量培训供给不足，标准化课程难以满足不同地区、乡村不同客户结构网点的差异化需求；同时部分年龄偏大、思维定式较强的员工，虽完成基础学习，但将乡村金融新理念、新方法转化为支农工作实践、提升乡村经营业绩仍存在瓶颈。
（2）支农培训成果转化不畅
反应层，评价课程的满意度；学习层，考察考试通过率等，未能形成通过学习促进行为改变，进而提升乡村金融服务业绩、助力乡村产业发展的有效闭环。
（3）线上平台支农赋能不足
当前，企业的线上学习平台（黔农e学）大多局限于课程的展示，在乡村金融课程个性化推荐、涉农交互式学习、支农模拟训练等方面仍有待改进，数字技术赋能乡村金融学习能力提升不足。
2.人才培养优化路径
根据前文提及的当下员工支农技能提高面临的主要问题，为建立稳定且高效的乡村金融一线人才培育体系，推动组织从改制完成迈向乡村金融卓越运营，建议在未来两至三年内着重围绕以下几个方向优化调整，有针对性地化解现有不足，推动员工能力与机构改革、乡村振兴进程协同共进。
（1）精准滴灌，破解支农转型与覆盖难题
按照员工年龄、岗位工龄、岗位类别、乡村服务年限等要素，建立乡村金融岗位能力提升画像，深度分析支农能力短板所在，推行分层分类、因岗施策的乡村金融特色培养计划，重点攻克偏远乡村网点培训资源短缺等问题。同时融合乡村经验交流、驻村跟岗学习、致富带头人结对等方式，促使资深员工实现支农思想观念与涉农金融技能的更新升级，打造乡村金融能力提升量身定制方案。三都农商银行近三年选派71名金融驻村干部扎根村寨，构建“责任+保障+激励”培养机制，精准赋能乡村振兴一线服务。既充实了乡村一线服务力量，也快速提升了驻村干部的涉农服务能力。
（2）闭环管理，畅通支农培训成果转化
运用6DS培训转化体系，把培训各环节和乡村振兴经营绩效密切关联。训前制定乡村金融能力提升培训计划，重点要求项目有明确且可量化的支农目标，训中注重教会涉农技能并联系乡村实际应用，训后实行支农服务持续跟踪机制。另外，将培训效果纳入乡村金融绩效评估与薪酬晋升体系，并且尝试推行支农学习积分制度，以此提高员工服务乡村学习的积极性，有效化解培训结果难以落地的难题。
（3）数字赋能，升级乡村智慧学习平台
对现有的线上学习平台（黔农e学），进行乡村金融数字化整合优化，基于线上学习、涉农仿真训练、乡村金融能力评估等板块，引入人工智能技术开展定制化支农课程，提高互动训练成效，强化数据运用，充分发挥AI技术的赋能功效，化解乡村金融服务学习与工作之间的矛盾，营造开放式乡村学习型组织氛围。
（4）常态考评，夯实支农人才能力根基
持续深化全系统岗位资格考试工作，以适应金融知识不断更新、涉农制度不断优化和管理不断变革的需要，动态优化考试大纲、命题要求，重点覆盖涉农合规经营、乡村综合营销、涉农风险防控等关键能力，通过考试，摸清员工乡村金融服务能力底数，帮助员工补齐支农短板、提高技能，为企业长期推进乡村金融能力提升工程、支农人才盘点提供支撑。借鉴辽宁农商银行“智汇三农•才聚农商”新农人培训计划、湖南隆回农商银行“模拟支行”乡村实战培育模式，打造贴合乡村场景的人才考评体系。
结论
县域金融服务乡村振兴，归根结底是人的能力与理念的比拼。本次研究以改制转型中的农商银行为样本，揭示出基层金融人才建设的核心逻辑：人才培养必须紧跟政策导向、业务变革与技术迭代同步。对于全国金融机构而言，人才梯队建设并非阶段性工作，而是伴随机构发展的常态化工程。在数字技术全面渗透、乡村产业不断升级的当下，金融机构要持续打通人才成长与业务发展的联动通道，以能力升级带动服务创新，以队伍提质夯实发展根基，最终实现机构转型、普惠深耕与乡村发展三方共赢。
参考文献：
[1]聂嘉阳，市级统一法人后如何培育农商银行员工新能力——以四川农商联合银行为例[J].中国农村信用合作报,2026（03）.
[2]中国银行业协会.全国农村中小银行机构行业发展报告2025[M].北京:中国金融出版社,2025.