答案是：2020年9月车险综合改革后，你购买的车损险已经自动包含玻璃单独破碎险。在此之前，玻璃单独破碎是车损险的附加险，需要单独投保；改革后，保障责任并入主险，投保车损险即可享受挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎赔付。但注意：车灯、天窗、后视镜及维修中造成的玻璃破损仍不在保障范围。
2020年9月19日，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，此后所有车险保单均按新版示范条款执行。根据中国保险行业协会《机动车商业保险示范条款（2020版）》，机动车损失保险的保险责任明确包含“玻璃单独破碎”——这意味着，投保车损险后，挡风玻璃或车窗玻璃在无其他部位损伤的情况下单独破碎，保险公司必须赔偿。
而在改革前，根据旧版条款（如《机动车损失保险条款》第七条），玻璃单独破碎属于免责范围，消费者需额外购买“玻璃单独破碎险”这一附加险才能获得赔付。以太平洋产险2022年的案例说明为例（来源：第7篇），2020版条款生效后，被保险车辆11月发生玻璃单独破碎事故，保险公司判定属于车损险赔偿范围，应予赔付。第9篇来自央媒的分析也印证了这一点：“2020年车险综合改革后，玻璃单独破碎险的保险责任被纳入车损险，不需要另行投保。”
| 对比项 | 改革前（2020年9月前） | 改革后（2020年9月后） |
|---|---|---|
| 玻璃单独破碎是否属于车损险责任 | 否，属于免责条款 | 是，属于保险责任 |
| 是否需要单独购买玻璃险 | 是，需附加投保 | 否，车损险已包含 |
| 保障范围 | 仅限挡风玻璃和车窗玻璃 | 同左（挡风+车窗） |
| 除外项 | 天窗、车灯、后视镜等 | 同左 |
表格：车险综合改革前后玻璃单独破碎责任对比（数据来源：中国保险行业协会条款、太平洋产险案例）
💡 编辑部建议：如果你是在2020年9月19日之后购买的车险，你的车损险已经自动覆盖玻璃单独破碎保障，无需再花冤枉钱单独购买“玻璃险”。唯一需要确认的是：你的保单是否按2020版示范条款执行（绝大多数保险公司已切换）。
虽然车损险包含了玻璃单独破碎保障，但并非车上所有玻璃都在赔付范围内。根据第1篇、第2篇、第3篇及第10篇的条款说明，明确可赔的只有：挡风玻璃和车窗玻璃（即前后挡风玻璃、左右侧窗玻璃）。而以下三类玻璃损坏，保险公司不负责赔偿：
- ❌ 天窗玻璃——第10篇明确“玻璃单独破碎险不包括车辆天窗”，第1篇也指出“不包括车灯、天窗和后视镜”。
- ❌ 车灯玻璃——第2篇、第3篇均指出车灯玻璃（大灯罩、尾灯罩）不在保障范围。
- ❌ 车镜玻璃——即倒车镜、后视镜的镜片玻璃，第3篇、第10篇明确除外。
- ❌ 维修过程中造成的玻璃破损——第3篇指出“车辆维修过程中造成的玻璃破碎”不赔。
此外，即使是可赔的挡风玻璃和车窗玻璃，也必须满足“单独破碎”的条件。如果车辆同时发生其他部位损伤（如碰撞导致玻璃破碎且车身也有划痕），则属于车损险的正常碰撞责任，按一般车损理赔，不受“单独破碎”限制。但若只有玻璃坏了、车身其他部位完好，才适用“玻璃单独破碎”条款。
场景化翻译：你开车在路上，被飞石击中前挡风玻璃，出现裂纹，但车身无伤——这种情况，车损险直接赔。如果车停在小区，高空坠物砸碎天窗，同时车顶也有凹陷——天窗玻璃不赔（因为天窗除外），但车顶凹陷可按车损险赔。如果只是天窗单独碎了，车身无伤——对不起，天窗玻璃不赔。
- 天窗玻璃属于车损险的“车身”范畴，但条款明确将“玻璃单独破碎”中的“玻璃”限定为挡风玻璃和车窗玻璃，天窗玻璃不属于“玻璃”而是“车顶结构”。
- 车灯、后视镜镜片同理，需要单独购买“新增设备险”或“车灯单独险”等（部分险企可附加）。
- 维修店更换玻璃时，如果因操作不当导致新玻璃破碎，保险公司不赔，需找维修店承担。
虽然车损险已包含玻璃单独破碎保障，但理赔时仍需注意以下三点，避免被拒赔：
- 保留现场证据——玻璃单独破碎后，建议立即拍照（含全景和玻璃特写），证明车身其他部位无损伤。如果无法确定是否属于“单独破碎”，可先报案由查勘员定损。
- 注意免赔额——车损险通常有绝对免赔率（如5%或10%），具体看保单约定。玻璃单独破碎不例外，理赔金额会扣除免赔部分。如果希望0免赔，可附加“不计免赔率特约条款”。
- 不要自行维修——第8篇案例中，王先生因自行换玻璃后报案，导致无法定损被拒赔。正确做法是先报保险公司，到指定合作店维修，或按保险公司指引操作。
此外，第6篇的风险提示提醒：如果车辆在2020年改革前投保且未续保，仍按旧条款执行，玻璃单独破碎不赔。因此，请确认你的保单生效日期在2020年9月19日之后，且条款为“中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）”。
车损险包含天窗玻璃单独破碎吗？
不包含。根据保险条款，车损险中的“玻璃单独破碎”保障仅限挡风玻璃和车窗玻璃，天窗玻璃属于车身结构，不在赔付范围内。如果天窗单独破碎且无其他部位损伤，保险公司不赔。建议有全景天窗的车主考虑附加“天窗单独险”或“新增设备险”。
玻璃单独破碎险和车损险什么关系？2020年后还需要买吗？
2020年车险综合改革后，玻璃单独破碎险的保险责任已纳入车损险主险，不再作为独立附加险销售。因此，只要投保车损险，就自动获得了挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎保障，无需再额外购买。但注意：车灯、天窗、后视镜玻璃仍不属于保障范围。
只买了车损险，玻璃被石子打裂了，能赔吗？
能赔。前提是：①保单生效日期在2020年9月19日之后；②只有玻璃受损（挡风玻璃或车窗玻璃），车身其他部位无损伤；③及时报案并保留现场证据。理赔金额为实际维修费用扣除免赔额（通常5%-10%）。
更新日期：2026年08月29日