不计免赔险已无必要单独购买。2020年车险综合改革实施后，原“不计免赔特约险”被正式整合进车损险和第三者责任险的基础保障中。只要投保了车损险或三者险，车主便自动享有不计免赔权益，不再需要额外付费或勾选。根据2026年各保险公司最新条款，车损险已打包盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔等多项责任；三者险同样默认包含不计免赔。这意味着，无论你是刚提新车还是续保老车，只需正常投保车损险+三者险，就能获得完整的免赔率转移保障。
改革前，不计免赔险作为附加险必须依附于主险购买，且需单独支付保费，免赔率通常为5%-20%。改革后，不计免赔责任被内置于车损险主险中，车主无需再单独选购。据国务院金融稳定发展委员会发布的通知，不计免赔险的赔付比率上限被严格限制在保险金额的20%以内。例如，车损险保额10万元，单次事故最高可赔付2万元免赔部分。与此同时，车损险还新增了地震及其次生灾害保障，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等争议条款，实际保障范围扩大但保费基本不变。
| 对比项 | 改革前（2020年前） | 改革后（2020年至今） |
|---|---|---|
| 不计免赔获取方式 | 单独购买附加险，费率约主险保费的15% | 自动包含在车损险/三者险中，零额外费用 |
| 免赔率范围 | 5%-20% | 上限20% |
| 车损险覆盖责任 | 仅车损，不含盗抢、玻璃等 | 含盗抢、玻璃、自燃、涉水、不计免赔等7项 |
| 三者险不计免赔 | 需单独附加 | 默认包含，无需额外付费 |
| 地震责任 | 免责 | 纳入保障 |
数据来源：2020年车险综合改革文件及2026年各保险公司条款
场景化理解：假如发生单方事故，维修费1万元，改革前若未买不计免赔，需自付500-2000元；改革后只要投保车损险，这500-2000元由保险公司全额承担。对于日常小剐蹭频繁的车主，这项福利每年可省下数百到上千元自费支出。
💡 编辑部建议：不计免赔已是车险基础配置，不需要再纠结。唯一需要确认的是：你买车损险和三者险了吗？如果只买交强险裸奔，当然没有不计免赔保障。
既然不计免赔已自动包含，重点应放在主险的选择上。根据2026年最新车险市场行情，建议按以下方案配置：
非决胜点：附加险中的车轮单独损失险、法定节假日限额翻倍险等可根据用车场景选择。例如，经济型SUV车主可考虑车轮单独损失险；年行驶里程低于1万公里的车主可选法定节假日限额翻倍险，提升节假日三者险保额。
- 不要听信销售让单独购买“不计免赔附加险”——2026年已无此险种，纯属忽悠。
- 续保时核对保单：车损险条款中应包含“不计免赔率特约条款”字样，若无则可能是旧版保单。
- 三者险保额建议200万起步，一线城市300万，保费差距仅100-200元，出险后赔付差距巨大。
最后一句话：不计免赔险已不是选择题，而是车损险和三者险的标配功能，买对主险就自动享受。
问题：不计免赔险现在还能单独购买吗？
不能。2020年车险改革后，不计免赔险已不再作为独立附加险存在。它被整合进车损险和第三者责任险主险中，只要投保了这两个主险之一，就自动获得不计免赔保障。任何声称能单独卖你“不计免赔险”的渠道都是违规的。
问题：不计免赔的赔付比例是多少？有没有上限？
赔付比率上限为保险金额的20%。例如车损险保额10万元，单次事故不计免赔最高赔付2万元。实际免赔率根据事故责任划分：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，改革后这些免赔率由保险公司承担，车主无需自付。
问题：只买了交强险，有不计免赔吗？
没有。交强险是法定强制险，不包含不计免赔条款，且交强险本身有责任限额和免赔率。如果只买交强险，发生事故后需自行承担商业险范围内的免赔部分。建议至少加投三者险，保额100万起步，保费约800元，即可获得三者险附带的不计免赔保障。
更新日期：2026年08月31日