#养老金替代率不低于70%才能保障退休生活质量#【年轻人注意了！#养老理财产品为什么重要#？看了这个数据就明白了】延迟退休、未富先老、深度老龄化……关于养老的话题热度一直居高不下。今年地方“两会”和全国财政工作会议早早就透露出“适度上调退休人员基本养老金”，这也意味着，今年养老金“18连涨”几乎没有悬念。
这对于已经退休的长辈们来说，无疑是件值得开心的事儿。但是年轻人却要注意了，因为在养老金“18连涨”背后，还有一项数据与咱们的退休生活质量息息相关！那就是：#养老金替代率#。
所谓养老金替代率，指的是“退休时的养老金领取水平”与“退休前工资收入水平”之间的比率。
计算公式为：养老金替代率=退休时的养老金/退休前工资收入*100%。举个例子，60岁的张先生现在月薪是2万，退休后工资为1万元，那么他的养老金替代率=1万/2万*100%=50%。
根据世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，而国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准为55%。只有维持在这个水平以上，才能保证退休后的生活质量不出现大幅度下降。
那你知道咱们这一代人退休后的养老金替代率是多少吗？
根据上海证券基金评价研究中心研报显示，截至2021年基本养老金已经连续17年上涨，然而按照基础养老金计算公式，即：
当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%。
根据2020年平均工资8115元/月，缴费工资8115元，22岁大学毕业工作至60岁退休，养老金收入3084元，养老金替代率为38%。
显然，如果只依靠基本养老金，咱们这一代人退休之后的生活水准很有可能出现大幅滑坡！
只靠基本养老金越来越难让我们保持退休前的生活水准，要想老得体面，需要发展养老第二支柱和第三支柱，其中第三支柱指的就是个人养老制度。
那么目前我国第三支柱个人养老金制度发展如何？2018年，我国先后试点了养老目标基金和个税递延商业养老保险；2021年9月，4家银行理财子公司在全国开启养老理财试点，开始推出养老理财产品。
养老目标基金、商业养老保险、养老理财产品，共同形成了个人养老产品三大序列，从而满足不同投资者的理财需求。
近期银保监会发布“养老理财产品”扩大试点范围通知，自3月起养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。
同时，已开展试点的4家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币，养老金融产品市场及规模将在政策引导下进一步扩容。（贝塔）http://t.cn/A66N7p5E