美国的央行叫做美联储（美国联邦储备系统），澳大利亚的央行叫做澳联储（澳洲储备银行），英国央行虽然叫做英格兰银行，但是它的职责之一是代理政府保管黄金和外汇储备。
这些国家央行的名字不是随便取的，而是有含义的。
因此，国家法币背后的本质是储备（不是信用）。
国家央行一般储备黄金，外汇，现代货币体系下的央行，同时也储备国债，MBS，例如中国央行还储备对存款性公司债权（再贷款债权，对商业银行债权）。因为信用创造的同时，必然会产生一对债权和债务关系，而债权则也可以是国家央行的储备资产。于是，国家央行的法币体系，基于储备的本质之下，同时也具有了信用的特征。
但是我们不能说，法币就是一张欠条，就是信用货币，这样来理解法币体系，其实是忽视了货币体系的发展渊源与漠视了背后的本质逻辑特征的。

同样商业银行体系也是一样的逻辑和道理。
商业银行里的存款背后，其实本质逻辑也是储备，储备着国家央行发行的法币基础货币，也就是准备金储备。但是同时商业银行对社会各企业，事业单位，机构，居民住户的债权，也是商业银行的储备资产之一，而且还是很重要的储备资产，于是，在商业银行体系内也具有了很清晰的信用特征，这里我们把银行存款理解为信用货币，其实有一定的合理性，因为银行准备金/各项存款即准备金率是一个很小的百分比。意味着商业银行储备的债权类资产占了其资产的绝大部分。而有债权就有债务来对应，而有债务就有债务违约的风险，从而可导致商业银行储备的资产大幅度缩水的可能，从而有就有资产负债率有突破1，在逻辑上和理论上大面积破产的可能。但是这是下一个逻辑了。

如果我们把法币的本质理解为储备而不是理解为信用，那么思考很多货币问题，可以做到逻辑通顺和逻辑自洽。也可以让我们轻易看清楚一些疑难的货币现象。
例如，数字加密货币背后的储备资产是什么？他是否也储备债权类资产？债权类资产背后对应的债务人又是谁？

最好还是请仔细思考，为什么美国央行，澳洲央行都叫储备系统或储备银行？为什么英国央行的核心职能是代理政府储备黄金或外汇？