今年的节税就最后2天了，说下结论，税前月收入8000以上的，不要犹豫，打满1.2万的个人养老金账户额度。

我个人今天把1.2万额度打满了，具体产品为华夏养老2045Y份额，易方达瑞诚养老2043Y份额，南方养老2050Y份额。为什么都选择目标日期基金（基本估算着我退休进社保的时间左右），原因很简单，离退休时间越长，权益仓位越高，我有可能获取年化收益越高，这就是基本逻辑。

由于这个账户要封闭20年以上，20年足够权益仓位获取较好的收益了，所以对于风险（波动）容忍度高的人，就选离自己退休年龄接近的目标日期基金就好了，它最初设计的时候也会随着你接近退休年纪而减少权益类持仓，降低波动，锁定收益。

当然如果你确实就是低风险偏好，那就选存款或保险产品，或者基金中带有稳健字样的产品。如果单纯从风险上（波动）来说目标日期大于均衡型大于稳健型，就这么判断吧。

以上。