突发！五家银行被罚没3.9亿，背后意味深远！

房地产能有今日成就，银行可谓功不可没。
这么讲，既不是讽刺也不是鼓励，只要正常、合法合规的借贷业务那自然没话说。
但是总有些违法违规的操作，让原本可以刹一刹车的过热地产继续走向一发不可收拾。
前两天银保监发了一则动态，内容是依法处处5家金融机构违法违规行为。
一口气开出19张罚单，五家银行总共罚没近3.9亿元！
1，对中国银行股份有限公司，总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，并对两责任人予以警告；
2，对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.462万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人予以警告；
3，对建设银行总行没收违法所得，并处罚款7341.56万元，对分支机构罚款1.255亿元，并对9人分别予以警告、罚款；
4，对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1人警告；
5，对渣打中国总行没收违法所得并处罚款3625.94万元，对分支机构罚款1340万元。
其中渣打涉及的违法违规事实最多，达到三十九宗罪，建行其次，达到三十八宗，民生涉及十四宗，渤海银行涉及五宗，中行涉及七宗。

翻看他们的处罚信息表，除了其他违法违规行为，几乎无一例外都存在违规发放房地产贷款或贷款资金被挪用于房地产。
这些行为可不是最近犯的，而是2019年银保监在检查中发现的！
也就是说，在房地产爆火的那些年，是人是鬼都想方设法从房地产上捞一笔，浓眉大眼的银行也没例外，除了正常贷款之外还想方设法违规违法往地产上输出资金。
无底线的贷给企业资金，再好的企业也变成坏企业。
房住不炒政策下国家给房企债务杠杆设置三条红线，给银行涉房贷款设置两条上限，这些都是2020年的事情。
不再允许野蛮生长之后，恒大债务问题开始显现，后面大家都知道了，建立在高负债高杠杆之上的房企一个个开始电闪雷鸣。
追高买房的倒了霉，买到烂尾楼的更倒霉，现在最想提前还房贷的就是那会买在房贷利率最高点的人。
理智的讲，房子金融属性过强，炒房就像炒股票，看着别人囤房赚钱，人人都想低买高卖赚大钱，只不过无序一旦迎来有序，行业洗牌也就在所难免。
没跑掉的站在价格、利率高位，缺少接盘侠就只能在坑底苦熬。
个人有责任没有？
确实有，但别忘了群体行为都是受到环境和舆论导向的，抛开个体追涨杀跌和开发商持续借钱推高杠杆之外，持续往房地产上堆钱的银行就难辞其咎！
最简单的道理，资金往哪里去哪里就会成为热点，资金一股脑往地产上去，难不成老百姓会去抢囤郁金香球茎不成？！
金融里最重要的组成部分银行都在违法违规推热房地产，房地产在那些年狂飙也就不足为奇。
这种严查严惩来的还是太少太慢，如果提前十年频繁严查严惩，也许就不会出现那么多涉房问题。
公开巨额罚单后，第二天银保监即发布修订后的《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，这一步不免让人猜想是不是要对银行“开刀”。
而且，此时发布征求意见稿，没过去太久的取款事件有没有推动作用，不免让人揣测。
从内容上看，意见稿主要是把银行分成三个档次进行资本监管，减轻合规成本，另外还有提升监管有效性，要求银行详细披露风险相关定性和定量信息，增强市场的外部约束。
后面这一步我理解是类似上市公司，涉及风险信息就得即使披露。
对银行来说可能不是好消息，这意味着要被监管的更细致、更规范化！
但对客户来说确实极好的事，推动银行改变，哪怕一点点进步都能让无数客户少走弯路、少出现各种店大欺客的难题。
老马说银行不改变我们就改变银行，可惜银行最大的改变却是因为它们自己违法违规推动的。
不过，虽说银保监在完善银行监管，但是房地产的高光时刻也早已经过去了。
房地产吃的是政策饭，现行政策在想方设法拉动地产经济，稳住楼市、稳住地价。
而与此相反的是除了一些核心城市房产交易量价齐升，大部分三四五线城市并没有什么起色，特别是二手房市场。
房地产高峰已经过去，哪怕现在的银行再合规、资金再充裕，也是有米无锅，没有那么多房地产项目可投。
大概率来讲，经营贷、房贷利率仍可能维持低水平甚至向下走，需求越弱，利率越低。
根本因素在于除了核心城市之外，大量城市房屋过剩，房价一涨解千愁的时代已经翻篇。
在就业与收入没有起色的情况下，暴涨不但会扩大击鼓传花，还会加深社会矛盾。