我理解的非重要银行倒闭事件：接连发生的三起中等规模的银行倒闭，有各种解读。在我看来，这些银行破产的原因，按重要性依次为：1、鲁莽和贪婪的管理层。这三家银行的管理层普遍没有意识到一点，easy money, easy go。他们的负债规模疯狂增长的时期，几乎忽略了潜在的风险，比如硅谷银行有长达数月没有首席风控官；2、客户集中于单一的vertical，集中于机构客户。其中两家更是和虚拟货币直接关联。集中于单一领域的银行，比如硅谷银行，并不擅长于对多个行业进行放款，所以他们的资产增长模式只能集中于债券投资；然而，他们却把自己做成了保险公司的样子，债券的久期远大于负债的久期；3、监管的放松。这三家银行都作为非重要银行在上一任总统期间被放松了监管，比较搞笑的是，提议放松监管的其中一位恰恰是他的父亲提出的对银行加强监管，然后这位还去了其中一家银行做董事。由于监管的忽视，这三家银行的资产端和负债端都有野蛮扩张的事实；4、电子银行和社交媒体强结合下的新时期银行挤兑的监管和应对的不足。在电子银行可以分分钟转走现金，叠加社交媒体的肆意传播的情况下，理论上任何银行都经不起挤兑（9号当天，硅谷银行被挤兑420亿，大概每秒钟50万，到当晚负现金9.5亿，导致被接管），然而银行的经营者和监管层，都缺乏相关的经验。我能够想到的是两条，第一是大幅提高存款保险的金额，比如从25万提高到100万；第二是建立针对银行的流动性支持机制（已经宣布，应该长期化和制度化）。至于联储加息和经济的起伏，这些都是银行业该面临的，是任何经营者都该去考虑到的。