昨天说到借款利率，这里要再给大家普及一个大家很可能会用到但又很容易会被误导的金融知识。

就是各种分期贷款的实际利率，比表面上看起来，要贵很多。

这里的分期，包括信用卡分期、花呗分期等等各类平常大家随处可见的分期产品。

目前市面上的分期贷款，在你使用的时候，一般在申请页面有折算年化利率提示，但是很多只展示名义上的利率，就是你最终支付的总利息除以本金，这个数字目前一般在8%左右。

看上去8%也不高对吗？但这并不是你的真实利率，真实利率往往翻倍。

原因在于，分期产品，每一期还的利息都是按照原始本金计算的，但是因为你每一期都在还本金进去，所以其实你的本金是在减少的，这里涉及到IRR计算，过程有点复杂，大家记结论就行。

那么市面上各类分期的实际利率在多少呢？平均来看，15%左右，有些费率折扣大一点的会更低，费率折扣少的则再高一点。

大家有没有发现，所有的金融机构，银行也好，支付宝也好，京东金融也好，都在疯狂推分期，原因就在于，这个产品，收益高、风险小且分散、门槛低受众广，相比于传统贷款产品，简直是厚利多销的摇钱树。

我的建议，这世上所有的商品，买的没有卖得精，对于任何让你觉得可以薅羊毛的金融产品，不要有占便宜的心理，正常的信用卡和花呗用用可以，分期真的没必要。

图为支付宝花呗分期的利率展示，虽然实际利率有点高，但是支付宝敢把实际利率展示出来，已经比很多金融机构良心了。