游戏博主@寝取的史官 此前写过一篇关于外卖骑手收入的短文，她的本意可能是探讨在按国家标准缴纳五险一金社保、享受双休、每天跑40单的理想情况下，一个外卖骑手每单要挣多少运费，才能保证一个月到手8000元。因此假设了一种完美状态，即外卖平台是完全公益性质的中介，不收商家费用，也不克扣骑手运费。

这样的假设细想起来很有趣，换一个角度，在社保制度的考虑中，完全排除了公司(单位)这个干扰因素，变成纯粹个人与政府的双方关系。

从这个角度看就，社保制度的本质变得格外清楚，根据她按照国家标准的计算，外卖骑手总收入14365元，拿出6365元交给政府作为五险一金，余下8000元是自己的纯收入(假设个税抵扣之后，个人所得税为零)。

前两天刚好新浪新闻发了一篇文章，“ 社保缴满15年坐等退休？来看缴15年25年待遇差别有多大”，算了一笔账，假设退休上年度社会平均工资不变，始终保持8000元每月的水平。社保缴费15年、25年、30年、40年，养老金分别能领多少钱呢？

退休养老金＝基础养老金+个人账户养老金，以上两部分养老金合计，可以计算出：
社保缴费15年，养老金每月领取1454元。
社保缴费25年，养老金每月领取2428元。
社保缴费30年，养老金每月领取2914元。
社保缴费40年，养老金每月领取3886元。

当然，两篇文章里的8000元不是一回事，前者是扣除五险一金后的净收入，后者是社会平均工资，还没有扣除个人要缴纳的五险一金部分。所以外卖骑手老实缴纳社保40年，退休以后养老金每月领取会比3886元高一些，但高得不多。

在这个几十年的过程中，五险一金缴纳的比例可能随时调整（通常趋势偏上涨），缴纳的年限也可能随时调整（通常趋势偏加长），退休年龄可能随时推迟(只有推迟的可能)，养老金领取金额比例可能调整(通常趋势降低)，这些改变，作为普通人，只能接受，没有任何讨价还价的余地和空间。（为讨论简单，假设货币通胀为零）

作为一个理性的普通人，假设这是一份理财产品，你还会心甘情愿每个月掏钱去购买它吗？

只不过，现实里，大多数人都没有选择罢了。