记得当年测算偿二代资本因子的时候，正处于新车销售高增长的峰值时期（09-12年），新车新手的比例非常高，出险率很高，理赔维修也不规范、水分大，准备金提取不规范，车险经营结果很不稳定，数据的波动剧烈，偿二代在当时波动得有些异常的行业数据测算结果基础上又取了偏保守的因子，资本要求是行业初期高增长周期的反映。十年之后，中国的汽车社会已经进入成熟稳定期，车险的出险率大幅下降（例如家庭车车损险的出险率降低了一半以上），理赔流程更加标准，准备金提取也更加规范，虽然整体综合成本率还是很高，但经营结果的稳定性也显著提高了。所以如果用今天的行业数据测算波动性，偿付能力对应的车险资本因子应该会比十年前显著下降。因此，偿二代目前的规定对车险的资本要求过于严格，很可能高估了，可以做一个重新测算和修正，释放行业的冗余资本，提高行业的资本吸引力和回报率。