主营收入下降的原因：
第一个原因：居民杠杆率下降。
目前，居民的杠杆率过高，导致居民面临较大的压力，这是一个普遍存在的问题。

第二个原因：居民预期不乐观。人们对未来的预期相对较低，因此不敢进行消费。个人零售类贷款主要包括车贷和房贷，例如前期出现的房贷利率倒挂问题，导致许多人提前偿还房贷。经济疲软也使得居民的消费欲望降低。当然，富裕程度和经济活跃度较高的地区，优秀银行的零售贷款相对较好。

第三个原因：同业竞争问题。
特别是在普惠贷款领域，各家银行之间的竞争非常激烈。