华裔老人被骗69万美元将银行及职员告上法庭

美国加州洛杉矶县华裔老人马安妮，现年77岁，最近将美国银行（BOA）及其多名雇员，告上法庭。此案将在洛杉矶美国加州中区联邦法院起诉，指控银行及职员合谋，骗取她毕生积蓄69万美元。

起诉书称，在2021年1月，马安妮将自己银行内49万美元存款全部汇往了中国一个账户，同年4月，她又将已经还清的房子抵押，再将20万美元汇出。后来证实这些钱是被骗子骗走了，马安妮从此一无所有。在怨恨骗子的同时，也气愤为什么当时银行没有阻止她转钱的做法？

于是将美国银行告上法庭，诉讼称，美国银行 "公然推卸对包括原告在内的老年客户的责任"，并协助一名分行员工和其他人实施诈骗，无视马安妮账户中不寻常的大额转账所引发的 "多重警示"。

诉讼中称，该银行无视其自身保护马安妮免受老年金融虐待的政策和程序，反而一再将她的钱汇给骗子，并 “对（她的）财务安全受到的无耻掠夺视而不见，冷酷无情”，诉状还列举了其他10名身份不明的 “无姓名”被告。

马安妮的诉讼中写道，2021年1月，她到银行要求将儿子的名字添加到她的美林公司账户时，一名自称客户服务代表告诉她，该分行没有美林公司的办事处，并让她稍等片刻。

马安妮看到该银行职员转过身，走到一张桌子前，然后弯下腰开始在一张纸上写字。银行职员回来后，把写有手写电话号码的纸交给了她，并告诉她拨打这个号码，因为他们可以帮助她。

马安妮在2021年1月15日左右拨打该号码时，一名男子接听了电话，他起初说英语，后来改说普通话，并称自己是美国银行“安全部”的人。该男子询问马安妮的姓名，并告诉她在上海申请的一张信用卡欠款3600美元；马安妮回答说，美国银行应该进行调查，因为她住在洛杉矶，在上海不认识任何人。

这名男子让她与上海警方联系，并为她接通了 "上海警察局"。一名接电话的人告诉马安妮，警方要把她关进监狱，因为她在上海一家银行的账户里有300万美元，而这个账户曾被用于绑架人口。马安妮回答说，她的钱是干净的，与犯罪活动无关。

马安妮的律师莫妮卡·哈特索克周四通过电子邮件告诉媒体，马安妮在中国或美国以外的任何地方都没有存款。她是在美国银行员工的指示下拨打了一个号码，电话那头的人让马安妮相信，她的账户因涉嫌重大犯罪而受到怀疑。

此人称，他们需要检查（她的）钱是否涉及犯罪活动或是否干净。诉讼中说："此人称，如果（马安妮）不合作，（她）将面临牢狱之灾。

这让马安妮感到害怕，她在当月晚些时候按照对方的指示汇去了49万美元（当时她毕生的积蓄），以便 "检查是否有犯罪活动"。

马安妮随后被要求汇出更多资金以避免入狱，因此她获得了20万美元的反向抵押贷款，并在 2021年4月汇出了这些资金。

该诉讼称：BOA 本应知道老年原告有可能被骗，但他们却没有采取任何措施来阻止正在进行的骗局，并且无视他们收到的许多政府通知，这些通知要求他们发现、阻止和应对金融虐待老人的“警示”。

诉讼称，事实上，她的账户里有49万美元，而且她是一名华裔美国人，今年（当时）74 岁，这就是为什么她是 BOA 员工的最佳受害者，因为该员工告诉她拨打特定的电话号码，这让她陷入了骗局。

马安妮还声称，该银行 从未联系当地警察局或其他任何人来调查针对（她）的骗局，即使他们所谓的“进行了”调查。诉讼称，她还声称，尽管BOA被告知了该骗局，并查看了大堂安全视频，显示马安妮访问该分行时她的活动，但BOA并未向警方报告有任何员工违反行为。

诉讼中最后写道：尽管这种情况出现了几个老年人金融虐待的危险信号，但BOA银行 "没有采取任何措施来阻止它，什么也没做。相反，它是导致骗局发生的一个重要因素”。

诉讼称，根据《加州老年人和受抚养成人民事保护法》，BOA 知道或应该知道这是一起虐待老年人的金融行为。

律师说：马安妮在工作期间收入不高，通过非常节俭的生活攒下了49万美元。她在接受反向抵押贷款之前就已经付清了房款；现在，马安妮一听到利率上升就会感到恐慌。

她现在没有退休金，生活在恐惧之中。她极度抑郁，害怕所有陌生人，以至于她会离开有陌生人的公共场所。由于害怕开车时恐慌症发作，只去教堂、杂货店或加油站，不再去朋友家做客。这是她和丈夫为了这笔积蓄辛辛苦苦工作了一辈子，在晚年失去了这一点保障，给他们带来了巨大的压力，包括自杀的念头。

但据美国银行辩方律师提供的文件，马安妮并没有起诉美国银行拿了她的钱，是骗子拿了她的钱。

而且，美国银行的电汇业务操作没有违反任何法律，包括《福利与机构法》，以及《加州不正当竞争法》。因此，美国银行方面，建议法院不要受理此案。

此案关于BOA“员工”给马安妮电话的事实还有待证明，但银行是否要承担受害者被骗损失这一关键问题上，也引发了热议。有人认为，银行只是转账的工具，对于诈骗无需识别。也有人认为，银行应该看到明显诈骗行为提出异议，并在一定范围内阻止。