#买车全款和贷款哪个更合适#
看到今天的话题正好月初不知道发啥，这不就撞枪口上了嘛[doge] 要论汽车金融全款分期咋合适这咱可太懂了，去年@LAC-庆舍 大哥发过一篇汽车金融的视频特别好！那会我都想整理一下也拍一期，但是一直没抽出来空。今天一篇长文教会你们所有人买车到底分期好还是全款好，哪种金融方案适合你！包看包会的亲！[春游家族]
首先，我先说一下我个人的观点对于90%的人而言一定是全款最划算！除非你是投资回报率非常高的行业，钱在你手里每停留一个月赚的收入非常稳定还能持续，这部分收益不单能比利息高得多甚至本金都挣回来不少，否则能全款就别分期！分期咱们先抛开利息不谈，就单论绑定死了你每个月一大笔收入支配权就非常烦人，谁能保证未来几年家里都没有什么事儿嘛？失业了咋办？家里有什么变故咋办？除非你有大量的现金储备只是感觉车贷利息低资金利用率更高，否则一般人手头不够分期我是强烈不推荐！
希望各位不要被互联网上的信息迷惑，别看新车尤其是新势力车型销量节节高，经济环境差是大家公认的！在这样的背景下超前消费的每一分钱都有可能是未来某一天压垮你的最后一根稻草。真有家庭用车刚需，一两万块钱买个二手卡罗拉买个福克斯之类的绝对都能满足需求还省钱！一旦分期，保险肯定得买全险买好几年吧？想卖车提前还款得付违约金吧？真需要用钱那你去抵押你知道他们心有多黑嘛？慎之又慎呀兄弟们
那么当然，以上只是针对缺钱的正常上班族条件有限要做分期的群体，你如果手头宽裕只是考虑资金配比跟回报率来考虑做贷款那请自动忽视上面的内容我们直接来聊聊到底哪一种汽车贷款最适合你！那么买车能用的贷款方案分为以下几种：
1.厂家金融/租赁
2.银行车贷
3.融资租赁
4.经营性租赁
5.抵押贷款
1.厂家金融，如果你买的车是4s店版本，各大主机厂都会跟金融公司以及银行合作推出所谓的厂家金融，很多人会认为厂家金融是不是车企借给我钱？当然不是，比如宝马金融跟捷豹路虎金融走的就是华晨东亚这家金融公司[阴险] 只是跟厂家深度绑定，厂家可以根据车辆销售状态拿出一部分利润补贴进金融利息里换取更低的利息，更自由的金融方案。比如最常见的就是各种免息免利息免手续费！比如去年奔驰G包括早些年S-Class的0.99%三年超低息贷款方案。那么这类有贴息的厂家金融方案毫无疑问是最适合消费者的，除了绑定你一定程度每月的固定支出以外没缺点！但是值得注意的是，厂家往往只是针对一些自己急着卖着急有销量的产品才会给予一些金融贴息，而一些好卖畅销的车那加价还来不及他们才没那么好！比如当年S-Class三年0.99%的时候，迈巴赫车型年利率10.99%（没人做）。而且如果你当地某个车卖的很好价格很硬，一旦你选择做厂家金融，那不好意思外地再便宜你也不能去买！因为厂家不可能给你批复外地的贷款的[求饶] 所以各位要根据自己的实际情况以及资金状态合理选择哦。顺便提一句，厂家的租赁产品其实在国外非常就行，车是厂家或者店里的名头，你只需要极低的首付极低的月供就能拥有一台车的使用权，到期也可以结清过户给你，这类方案如果核算利息往往会比常规金融高得多，不适合大多数人，谨慎考虑哦。
2.银行车贷，相比于厂家金融，银行贷款那可太自由便利度太高了，虽然利息相对而言不可能享受贴息了，但是不论结清方式还是购车的约束都比厂家金融可选的多！举个例子，平行进口车型99%做的都是银行贷款，那么银行贷款在我们行话里讲叫做担保系贷款，因为看似是银行贷款给你但是实际上是金融公司利用自己在银行交的巨额保证金，放款给你。毕竟对银行而已任何客户都是有风险的，你直接去银行说你想买台车来做贷款他们是不会贷给你的！除非走第五种抵押贷款才可以，这就是因为任何人风险都不可能为0！那么怎么办呢？银行只需要把风险转嫁给愿意接活儿的金融公司就好了，金融公司通过在银行缴纳巨额的保证金（比如缴纳100w拿到1000万的放款额度），拿到银行的授权后金融公司给客户们做贷款，说白了一旦客户不还款银行直接扣金融公司的保证金就好了，这样银行就是真正意义的0风险。那么这类贷款，银行给到金融公司的政策比如说三年10%，金融公司可以根据客户的资质以及渠道加息来盈利，一般来讲大家能接触到的汽车贷款到客户手里的利息基本上在12%-21%这个区间，那么很多卖车的忽悠你们做金融给你补贴车价，也正是因为这部分利息收益金融公司会以返利的形式一笔打给卖车的经销商/个人/二手车商。归根结底羊毛出在羊身上，这中间还会涉及到一些不靠谱的金融公司专门帮人做0首付低利息想尽办法让你违约然后收车挣钱。很多人数学方面其实没那么好，掐指一算感觉总利息不高，但是绝大部分汽车贷款每个月都是要还本金的！利息可并没有随着你每个月的本金还款而降低哦[阴险] 总而言之，虽然自由度更高，但是一定要找可靠的经销商对接否则很容易吃大亏的[老师好]
3.融资租赁，这个词汇很多人可能比较陌生，但是早些年火爆网络的一些列以租代购用的就是融资租赁。那么近些年大家见的少了归根结底在于，一方面车主获得不了车辆的实际产权，另一方面消费者也不是好惹的各种骗车不还，成村成村人批量拿车回去抵押变卖然后组团对抗收车比比皆是。国家又再三整顿非法收车，那这个情况下劣币很快就把良币打没了，再加上p2p的融资很难也爆了几个雷，融资租赁作为一个世界范围内很受欢迎的汽车金融方案，现在基本上在国内快消声遗迹了。但是实际上融资租赁对很多人而言是非常友好的金融方案，比如一些低保值率的车型，我们如果超低首付超低月供开三年，你会发现车我不要了尾款不结了，相比于买回家开三年卖二手车说不定赔的还少呢！成本又低压力又小还少赔钱拥有了个车也真的是不错的选择[春游家族]
4.经营性租赁，这个其实严格意义相当于融资租赁的变种产品，其实对于大多数消费者几乎完全陌生的词汇，但是这个产品我一直认为是最🐮也最适合企业客户的金融产品！经营性租赁相当于产权归金融公司，而消费者极低的保证金就能把车提走，每个月只要付租赁就够了！那么到期之后支付一定的结清费用车就归你了。这个方案的魅力在于，企业不需要再操心买车怎么抵扣了，也不用操心卖车时候还得补税了，更不需要财务再想办法纳入固定资产每个月分摊折了！这个方案越贵的车越合适，很多省份城市超过200万的车都默认为股东私用或者员工福利不让纳入固定资产了，毕竟谁家经营所需一台超跑呢？那么一旦用了经营性租赁产品，企业相当于合理合法合规的因为"经营所需"长期租了一台车！每个月都合理合法合规的能够拿到一大笔租赁发票，可以直接算"费用"！公司财务狂喜！但是很遗憾，这个金融产品宣传度并不高，大量的基层销售人员也不具备足够的金融知识以及税务知识，买车的老板也有很多不太懂财务政策，想玩明白那门槛就高得多。 并且还有一些企业主以及财务会害怕因为大量的租金，虽然合理合法合规，但是引起税务的关注万一查出来其他方面的问题咋办？所以结果就是方案很好，也很推荐，但是实际上做的人并不多。我们当初根据企业情况，还会设计专门的企业员工购车计划，公司合适个人更合适[笑而不语] 企业还能靠车留住人才，真的很棒。
5.抵押贷款，这个肯定是我个人最不推荐的贷款形式了，真去抵押的我觉得还不如想办法卖了变现合适，除非你们是特别短期比如一个月甚至几天时间的周转，否则抵押贷款这个分类，包括通过车信用贷款这个分类我个人都强烈不推荐，很容易玩不明白把自己钱跟车都玩没了[求饶] 我反正见过太多太多了，二半夜临时借钱再不还钱车就被收走了的比比皆是。所以各位谨慎选择！
那么三千字更新完，只要你们能看完我相信买车到底分期还是全款，分期选以上的五种金融方案的哪一种你应该就心里有数了[酷] 包教包会吧？今天就到这，饿死了我去吃饭，有空工作室装修好我还是会给你们录制视频版本，再有什么问题留言告诉我就好了，祝师傅的专业度远超你们想象的[笑而不语] 瑞思拜
#汽场全开##祝师傅全球go#
ps:担心车价降价的其实都可以选那种留一大笔尾款的金融方案，一旦真的如你所料，那你看看大不了不还了车给他们嘛[笑而不语] 降税万一是真的呢？
