评论区问我提前还贷，有两个选项：1.降低月供；2.缩短还款年限。选哪个。
先说结论：本质上大差不差，瞎选也不影响大局。

硬要说有区别，取决于你的策略：
选1“降低月供”降低了未来还款压力；
比如，利率4%左右，每提前还10万块钱，每个月的月供少600左右，一年少还7000左右，减少了还款压力。
但还是需要还满30年。

好处是，生活更灵活，现金流更健康了，一旦失业，每年少还7000块钱，能帮你松一口气。
坏处就是长期来看，你出更多利息。

选2“缩减还款年限”不降低每月还款压力。
少还一些年限。
选项2属于前面压力大一点，早还完早拉倒。
综合算下来选项2“缩短还款年限”，可以节约更多利息。
缩短还款年限的优劣势与减低月供恰好相反，不赘述。
坏处就是不灵活。

总体来说本质没差别，因为你不会只提前还款一次的。
我都是有钱就提前还。
选择1，月供降了，我攒钱快一点；
选择2攒钱慢一点。
归根结底都是要还的，不可能不提前还30年的。

两种方法可以穿插，这次选1下次选2，又降低月供又减少年限。
我都是无脑选1，我要保持弹性。

还得看看提前还贷合同，很多银行提前还款要罚钱的。
如果要罚钱，那不如选2了，在保证还得起的情况下，尽量用不用罚钱的额度来还。

跟你的房贷利率也有关系。
利率越高，两种还贷方法总利息差距越大。
利率便宜就选1呗。

再有如果你的房贷银行还款很容易，选1更灵活。
比如我之前有家贷款银行，手机点一点就能随时提前还。
那时候我手里有点提前还，都是选1。
但后来银行钱太多了放不出去，银行就开始推三阻四，不让我提前还，还得线下预约。
我心想早知道我选2了（但差距真不大）。

到这已经说完了，以下是科幻部分：

我说差距不大，是经济不变，那么个人无论怎么掏钱还贷款都是痛苦的。
如果经济出现变化，那会很不一样——

比如，大放水了。
这就是之前很多人津津乐道的：当年买房月供几千，大家都觉得要了命了，等钱不值钱了，后来再还几千，没压力啊。
那这种你选择缩短还款年限就是错的。
甚至你都不应该提前还贷，因为钱贬值太快了。

这种情况我认为不太会发生，就算发生，各位想必都是转成了浮动利率。
真贬值太快了，利率会上涨的。
你的月供也会提高。

但再比如：经济大发展了。
你的工资稳步上涨，房子也上涨。
这就是：涨价降杠杆。
你房子价值100万，其中50万贷款，杠杆率50%。
突然，房子涨到200万了，其中还是50万贷款，你啥也没干，杠杆率降到25%了。
这种情况你应该享受生活，也不急于尽快还完。

我不指望科幻部分能很快到来，所以我会继续降杠杆，提前还。