我最近对国内7间公司分红险品种做了测算，他们的保证利率部分的长期保证利率已经下跌到了1.75-1.85%年化区间，加上预期的非保证额外分红，也就在2.2%-2.45%的年化区间，并且是要在第十个保单年度以后收益率才会慢慢爬升，前十年基本上就是保本左右的回报率。就是这样的产品，市场上都很多资金在追逐。我们炒股的人看不上的长期收益率，在很多没有金融知识家庭的眼中，在低利率环境，依然是非常热捧的理财品种。很多人配置年金或储蓄险的主要目的也是为了强制储蓄，增厚未来养老生活时期的生活现金流。今年开年一月份的寿险和健康险保费又大幅度的增长，保险是一个国债的平替，且在国债收益率上可以实现0.5-1.0%左右的增额储蓄，这已经是很好的品种了。对于保险公司来说，无论目前的利率环境多低，实现2%左右的远期收益率一点都不复杂，若未来利率上升，目前大量收进来的低利率保单未来就是妥妥的金矿。