最近半年，有好几个朋友向我咨询了同一个问题——他们的信用卡和网贷全部逾期，每个月的利滚利和电话催收简直就是噩梦，应该怎么办？

#伯爵聊江湖# 今天我找到了好几个真实亲身经历者的解决方案，里面充满了关键信息和江湖细节，还有注意法务防骗➠

via名人堂圣保罗：“过来人告诉大家，先还款能协商的，有的说不能协商其实是可以协商，我fql逾期的时候，fql找的第三方催收，他们不给我协商，我就打分期乐客服，要到了放贷公司电话，我直接打他们公司协商，都直接同意的。现在市面上的app逾期都能协商的，如果不能就是你找错人了。”

via豆制品狂热爱好者：“现在不比以前了。我2018年逾期，催收是ctm真的疯狂。现在也有一些灰色地带的，要学会拉扯。比如电话要接，然后录音，知道监管局的投诉电话、当地市长热线啥的。然后就是来回拉扯，催收威胁你，不还要爆通讯录，你就说录音了，爆通讯录就打市长热线、监管热线，然后表面态度，不是不还，而是没有钱。”

via黄昏之前到达：“最近刚协商的，首先声明想要还银行的钱，只是经济压力大还不动，最低还款滚雪球更还不动，需要协商还款，工作人员告诉我下个还款日逾期后再打电话过去。协商下来基本能同意，有的不需要利息，有的是很低的利息。除非身边有关系非常好同时手里有钱的亲朋好友，否则就咬紧牙挺个几年，自己慢慢扛吧。”

via黑贝816：“我一个朋友平安银行信用卡欠了16500还不算罚息，拖了三年最后4800销卡。”

via爱穿7号的三井寿：“逾期几天就能谈。能给那种二次分期的方案，大概40-50期不等。”

via泰利：“还没逾期没法谈，等逾期了就会有催收来谈……所以先什么都不管，等逾期了再说……开一个新的银行卡，跟所有平台都不绑定，把所有钱存进去留着备用，方便后面谈判。。。逾期2-3年，基本上所有平台都会自动上门说减免所有利息只还本金，还能分期，这时候才能占据主动权，条件就看你怎么开了……”

via墨茶Official：“先把卡全部解绑，要不然自动扣款，然后你要是不怕被电话催，不怕家里人知道，你就拖，拖个一两年你就全部还本金就行，这段时间有催的你就谈，只能还本金，或者免利息分期四五年。缺点征信不好了，天天被打电话。有还的意愿就别拒接电话，他们说啥都没用，记住就还本金，明说我能借点钱只够本金，别把自己有多少钱都说出去。这几年招商优先还。我记得招商这银行权利挺大的，也是最难谈的，我朋友欠了本金七万多加利息16万多，失联三年，今年才谈可以还本金分期五年。记住自己别焦虑，欠钱的多了，没事，别听他们吓唬你。该吃吃，该喝喝。”

via多米诺砖家拿出砖头说：“我补充一点，大部分打电话的都是催收公司的，软硬话都跟你说，你不要听他们吓唬，他们甚至会给你发律师函，不用鸟他们，发就发，你就正常签收，无所谓的。”

via JR0123363642：“不逾期，一家都谈不了。信用卡可以做五年个性化分期，只还本金，网贷里，我看了有几家催收还是比较恶心的，比如mt，xc，dxm。在你本人不失联的情况下，恶意联系你留着的紧急联系了，或者打你预留的单位电话。这点比较恶心。dxm也是比较头铁的一家，我和它谈了一年多，没有任何延期或者分期政策。风雨过后总见彩虹，抗过前期疯狂的催收，后面你就一家一家去谈，不要找所谓的法务，都是骗人的。”

via谈谈然：“这不是面子问题，这是现实是否可以扛的住，要有清晰的认识，如果崩不可避免，则应该要考虑损失最小化，影响最小化

比如，损失要控制在保住工作，如果工作完蛋则一辈子毁了，所以，要以这个为红线去看待目前的局面，都已经这样了还想不丢面子解决，也体现出你把事能触及到目前的情况原因。

建议，在跟靠谱的朋友，坦白沟通，不要去找饭桌牛逼的话的人说，去找靠谱的人坦白，沟通，倾听有用的建议。

现在不是在低息消费贷吗，看看能否先借钱把所有窟窿都填平，再看是否可以通过消费贷转嫁下。

放弃幻想，务实解决。

个人看法，要做到
1，清楚认识这个问题严重性，以及闯祸的自责，而不是抱怨都是别人害的你
2，在一定范围内去寻找帮助解决问题，而不是的等爆了，催债电话打遍你所有朋友，那就社会性死亡了
3，从今往后可以用铁律要求自己，如果做不到，起码就要不就别结婚了，害别人。”

via银时老师：“首先要看你自己能不能承受被爆通讯录，如果能那就最简单了，把手上的钱安顿好，可以放在父母名下的微信或者支付宝或者卡里，然后直接不还了，然后催收电话正常接，但是确实没钱还，过几年基本上都会协商只还本金，甚至本金打折。如果接受不了那就找钱，现在只要征信没问题，银行利息其实也不高，多问问几家银行，或者用相信你的人的征信去试试，一个月六千的话六七年也就还完了。过来人的警告！现在就是千万不要最低还款，千万不要分期还了，那玩意利息能拖死你的。”

via用户0811627208：“把每家都还一点，不一定非要还一期，还个几百块或者几十块都可以，还过的就不用管，这样就说明了你没有诈骗，你是有还款的意愿的，他们就没法以诈骗报警。然后拖，催收打电话过来，方便你就接说欠得太多了不止一家没钱就行，期间一分都别还，然后这些企业会一直催，一般半年到一年他们收不到，别说只让你还本金了，甚至还能给你减免本金，只要求你还2/3甚至还一半就给你把你的债务清零，因为要不到他们只能把债权卖给第三方的专业催收公司，基本都是以标的额的1/3出售的，你只要和他们协商还1/3到1/2清除债务，他们一般都会同意。”

诸上信息仅供参考。