《存款保险条例》十岁了！这些隐藏知识点你可能还不知道
《存款保险条例》十岁了！
这些隐藏知识点你可能还不知道
存保十年 渝你同行
2025年是《存款保险条例》正式施行10周年。作为保障存款人权益的重要金融制度，存款保险与我们每个人的“钱袋子”息息相关。也许您担心“银行破产了怎么办”，那您知道国家早已通过立法为您的存款撑起“安全伞”了吗？也许您听说过“存款保险标识”，但您清楚它的含义吗？
让我们通过一组实用问答，带您深入了解存款保险制度，让您存得明白、存得安心！
什么是存款保险？
存款保险又称存款保障，是国家通过立法形式，对公众的存款提供明确法律保障的一项制度。2015年5月1日，国务院印发了《存款保险条例》，标志着存款保险制度正式在我国施行。
哪些金融机构受到存款保险保障？
我国境内依法设立的各类商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，不论股东性质和规模大小，均依法参加存款保险，受到存款保险保障。
怎么了解某家银行参加了存款保险，属于正规银行机构？
可以通过观察银行网点门口是否悬挂、张贴存款保险标识，或登录中国人民银行官方网站，在官网首页选择“金融稳定”栏目，进入后在“存款保险”专栏就能查询到《参加存款保险的金融机构名单》，确定受保情况。
什么是存款保险标识？存款保险标识有什么作用？
银行营业网点门口标明“存款保险”的白底绿字牌子是存款保险标识，由中国人民银行授权参加存款保险的金融机构使用。存款保险标识使用有严格的标准要求，只有参加存款保险的金融机构能够使用，使用存款保险标识代表储户在这家银行的存款依法受到存款保险保障。
存款保险最高偿付限额是多少？超过最高偿付限额的部分怎么办？
根据《存款保险条例》，存款保险最高偿付限额为人民币本息合计50万元。据测算，50万元的偿付限额可以使我国99%以上存款人获得全额保障。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。超过50万元的部分，依法从问题银行的清算财产中优先受偿。而实践中，我国通常采取健康银行接管或收购问题银行的方式，将存款转移至新机构，保障所有存款的完整性和安全性。
银行参加存款保险，成本最终会不会转嫁到储户头上？
不会。存款保险保费由银行交纳，储户不需要承担任何费用。储户也不用申请存款保险，只要是正规的投保银行，在该银行存钱的同时就能依法享受到存款保险的保护。
参加存款保险的银行会不会中途退保？如果银行没有足额、按时交纳保费，储户的存款还受到保障吗？
《存款保险条例》明确规定，在我国境内设立的吸收存款的各类银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险，及时、足额交纳保费是投保银行的法定义务。对于违反《存款保险条例》规定的投保银行，存款保险基金管理机构会依法采取相应措施，储户的存款保障不会受到影响。
哪些存款受保障？
存在投保银行的人民币和外币存款，无论哪种类型、无论期限长短都依法受到保障，包括活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等，相应的存款利息也依法受到存款保险保障。
哪些金融产品不受存款保险保障？
从各种渠道购买的非存款类金融产品，如债券、股票、理财、基金、保险、信托计划等投资类产品，不属于存款，不受存款保险保障。尤其要警惕以“高息”、“贴息”、“返利”等字眼作为噱头进行宣传的产品，很多实质上都是非存款类甚至不合规的金融产品，不受存款保险保障。
结构性存款、智慧存款、教育储蓄等特色存款产品，是否受存款保险保障？
判断一款特色存款产品是否受保障，主要依据其产品性质，纳入存款业务范畴的存款产品依法受到存款保险保障。无论哪种类型、名称的存款产品，都可以向存款所在投保银行的网点工作人员核实是否属于存款，如果属于存款，存款保险会依法保障储户的存款安全。
通过手机银行、网上银行、微信银行等线上渠道存的钱是否受存款保险保障？
无论是通过银行柜台，还是通过手机银行、网上银行、微信银行办理存款业务,只要是通过正规渠道存入参加存款保险的金融机构的存款，都依法受到存款保险保障。
微信、支付宝里的资金是否受存款保险保障？
微信中以“零钱”“零钱通”形式存在的资式，以及支付宝中以“余额”“余额宝”形式存在的资金不受存款保险保障。与微信、支付宝绑定的银行卡中存入的存款，发卡行依法参加存款保险的，该笔存款依法受到存款保险保障。
个人养老金账户内的存款是否受存款保险保障？
个人养老金账户内的存款属于养老储蓄，与普通定期存款的性质一样均为银行存款，受到存款保险保障。
已故存款人还未到期的定期存款是否受存款保险保障？
自然人死亡不影响存款依法受到存款保险保障。
被法院冻结的存款在存款保险保障范围内吗？
法院冻结的被保险存款，所有权转移之前，该存款仍属于存款人，依法受到存款保险保障。
对于没有起息的理财产品、信托产品等，起息前的冻结资金受存款保险保障吗？
具体看产品起息前的资金状态，如果起息前资金在客户活期存款账户中冻结，资金仍属于存款，可依法受到存款保险保障。如果起息前扣划到了对应产品账户中冻结，资金不再属于存款，不受存款保险保障。
个体工商户持有的存款是否受存款保险保障？
个体工商户持有的存款依法受到存款保险保障。由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的单位存款账户，与其在同一家银行开立的个人存款账户在《存款保险条例》下归并统计为一户，视为同一存款人，所以个体工商户和个体工商户主两者合计可获得最高人民币50万元的偿付。
未成年人、外籍人在我国银行的存款是否受到存款保险保障？
存款人年龄、国籍不影响存款依法受到存款保险保障。
《存款保险条例》实施前（即2015年5月1日前）存入银行的存款是否受存款保险保障？
在《存款保险条例》实施之前和制度实施之后存入投保银行的存款，均依法受到存款保险保障。
同一人在多家银行有存款，每家银行的存款都超过50万元，存款保险会保障多个银行的存款吗？
会。同一存款人本息50万元的最高偿付限额是对同一家投保银行来说的，比如一个人分别在A银行有55万元、B银行有60万元、C银行有65万元的存款，按照规定，在上述不同投保银行的存款都分别受到存款保险保障，偿付限额合计达150万元。
一家三口，每个人的存款都会受到存款保险的保障，还是按一户偿付？
存款保险按照同一存款人进行偿付。如果一家三口每个人在银行都有独立的账户，那么每个人的存款都分别享有本息合计50万元的偿付限额。如果只以一人名义开了一个账户，最高可享有本息合计50万元的偿付限额。
如果存款被诈骗或者盗领，可以申请存款保险“赔”吗？
不可以。存款被诈骗或盗领，不属于存款保险保障范围，建议第一时间向公安机关等有关部门反映相关情况，寻求救济措施。
存款超过50万元偿付限额的部分可以自己买存款保险吗？
存款保险是一种对存款人的法定保障机制，不是商业保险，存款人不可以自己投保。
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