我以前写过一些关于社保、五险一金话题的文章，个人认为，对于普通人，现有的社保制度是不划算的，不划算的程度还有些厉害。这样的观点引起一些社保爱好者的不满，他们普遍认为社保划算得不得了，是国家给人民的福利，年轻时砸锅卖铁也要保证缴费，这样老年才能得到保障。
我猜测，这些社保爱好者其实绝大多数也都只是普通人，之所以有这样的认识，主要受过去数十年所见的影响，这些年里，确实有一批普通人占到了社保的便宜。

为什么占到了便宜？主要来源于下面两个原因。

一，明显偏早的退休年龄。1951年《劳动保险条例》首次明确退休年龄：男职工60岁、女职工50岁。1978年进一步细化：男性60岁退休；女工人50岁退休、女干部55岁退休。从事特殊工种者退休年龄可提前5年。早年制定这样的退休年龄是基于当时的人均预期寿命和调查统计基础，譬如1951年的人均预期寿命仅有43.57岁。后来人均预期寿命增长较快，2024年已经到了79岁。但退休年龄多年来一直未作调整。直到2024年9月通知改动。

二，过去缴纳社保极少或者干脆没有缴纳。全国统筹养老保险改革始于1997年，这时候才确定企业和个人共同缴费的模式，个人按工资的8%缴纳。在此之前基本都没有缴纳，所以有个“视同缴纳”的规定，虽然没缴，但是当作缴纳了，机关事业单位的职工一直到2024年9月才正式与企业职工并轨。

对于普通人，这样的好事以后不会有了。一个人只要具备小学数学计算能力和初中语文理解能力，从社保缴纳比例表格和养老金计算公式就非常容易得出结论，这事究竟划算还是不划算。

附图为2024年北京市社保缴费基数上下限(对应在职职工平均工资的60%—300%)，以及对应五险具体金额(不含公积金)，供参考。