工作后的第一份保险，怎么买？

初入社会，拿到第一份工资的各位要记得一件事儿。[奥特曼]

那就是从现在开始，有一些保险你是要开始自己买了。

我写这篇文章的原因是因为当年领到工资了，自己是医生，有给自己买商业医疗险的意识，但是当年的我确实也不知道……

医疗险，重疾险，意外险，寿险是干嘛的，也不知道里面的坑在哪。

那博主嘛，对吧，就是替大家做功课的，我今天呢就给大家做一个粗略的介绍，但涉及具体产品我不会有任何的推荐。

每个家庭的收入情况不同，所需要的保险也不同，但你在了解了大致的思路以后，再去看、去买商业险就不容易踩坑。

第一：我们为什么要额外买商业保险，单位交的医保不够吗？

其实像我身上是有单位交的医保的，大家工资里面自动扣除五险一金里的一个，这个请务必去交上，请务必去交上，请务必去交上。

但是社保的保障保的是基础的，只要你有社保，你在我们这个医疗体系下，95%的疾病绝大多数家庭都兜得住。

社保就像是吃饭的时候的白米饭，你只要有，物美价廉，好不好吃先不管，吃饱是没问题的。

而商业保险呢是补充，像一顿饭里的青菜和排骨。

医疗险的核心就是报销你看病的费用。但它还有一个潜在功能是决定了你治疗效果，这里可以设想一个场景当你生病时，你会给自己怎样的治疗，例如很多人做手术时候会面临选择用国产药还是进口药，住院时候会想普通病房还是直接去更好的国际部，高端私立这样条件好的医院。

以上，像更好的治疗效果和环境，还有像靶向药、化疗药、进口器材等等往往就需要高额的自费费用，这里商业医疗险就可以派上用场了。

这里我只是举个例子，当你有了自己对看病的大致的一个需求和概念，带着这个问题去看商业保险，你才不容易跑偏，也不容易被坑。
第二板块：我们该买什么保险，百万医疗险，重疾险，意外险，寿险都是啥

这里我可以分个类，百万医疗和其他三个险种的意义其实不同，百万医疗更多是保障自己，而重疾险、意外险、寿险、更多是保障家人

百万医疗险作用在于，额度很高，最高能到大几百万级别，这也是为啥这个险种叫百万医疗。

比如，我在买了这个保险以后，然后我住院花费是社保先报销一部分，剩下的不同的保险产品根据自己条款进行报销，例如之前我阿姨住院做手术，在社保扣除以后自费还花了5w，那有百万医疗，这5w就是保险公司根据条款进行报销。

这里要注意的是，不同百万医疗险价格差距主要在 1.有没有包含院外购药 2.是否有起赔额 3.保证续保的时间，续保的条款 4.免赔额等等

我是比较在意保证续保的时间和续保的条款，因为我现在30岁，大概率身体还健康，所以我买保险更多是为了保证我自己未来，高血压啊，心脏病啊，60岁，70岁这样高发的年纪。

所以假设这个保险2年以后就不能续保了，这就很坑了，再身上背个慢性病啥的，再次购买就会受到一些限制。

足够的保证续保时间这是我在意的点，这个百万医疗险我是推荐只要有条件每个人都买一个的。

虽然在临床上，我刚刚举的我阿姨的例子是一个比较极端的案例，更多情况下，例如一些手术，可能全自费腹腔镜也就1-2w，扣除社保以后很多人都达不到商保的起赔额，这种情况最好就选无起赔额的百万医疗险。

但买了一个险就是为了以防万一的，就算有什么治疗也敢上的保障，这点有点像核弹，虽然核弹功能看似是毁灭，但是现实中更多的作用是用来做威慑用的。

价格往往不贵，像我买的话现在350一年，属于花小钱办大事的典范。

那重疾险，意外险，寿险又是什么呢？这三者都是当你出现了重大疾病或意外，一次性赔付相应金额的险种，我在医院里跟重疾险打交道比较多，我就以重疾险举例：

重疾险是假如你患的疾病在合同列表内，确诊后保险公司就会一次性赔付保障金额。比如我买了保障50万的，诊断了这个疾病，就给你直接打卡上。

（国家规定所有重疾险都必须包含28种高发疾病，不同重疾产品还会有不同的特点，主要体现在保障的覆盖会不同，例如男性高发的是肺癌，女性高发的是乳腺癌，不同产品的费率、保障额度还有理赔次数等会有区别）

重疾险的直接赔付，非常有意义，医疗险是需要你先花出去，再报销的，而重疾险是诊断就可以直接赔付，打到你卡上的，这才是重疾险意义最大的地方，因为住院以后，你没法继续上班吧，家里的房贷要还吧，康复要花钱吧。

这就可以一定程度上解决患病家庭的后顾之忧，但！往往价格也比较贵.....

所以重疾险是不太适合每个家庭成员都购买的，也不是给家里最容易生病的人买的，而是给最会赚钱的那个人买的，也就是家里的顶梁柱。

因为其他人倒了，顶梁柱还可以赚钱去支撑，但是顶梁柱倒了，能支撑的就不多。

意外险和寿险虽然也是一次性赔付保障的金额，但一般是以伤残和身故作为赔偿的条件，适合给家庭顶梁柱作为保障组合和补充，防止因突发变故导致家庭经济崩溃，例如房贷、车贷、子女教育费用等......

第三板块：保险我们该如何买

咳咳，这里呢，大家肯定有认识一些做保险的亲戚，还有保险销售平台，你想怎么买都可以。

但我个人推荐，你在买保险的时候，最好先找个专业的顾问，理清楚自己的需求，然后再去看保险的条款，毕竟你点下购买的那一刻一定程度上就给自己和家人未来的医疗进行了选择。

现在保险平台很多，大多是产品大集合。研究对比下来，推荐大家试试深蓝保专业的1v1保险咨询 ，核心优势有三点：

1.只推荐，不推销： 深蓝保最戳我的是这点！顾问会根据你的年龄、收入、家庭情况，匹配真正适合的方案，拒绝捆绑销售。 因为它涵盖市面上几乎所有产品，没有倾向性，真正的中立、客观，为用户【货比多家】而不像特定保险公司只推他返佣最高的产品。

2.保险条款“大白话”翻译： 看保险条款头疼？在深蓝保完全不用担心！复杂条款变“人话”，保证续保、院外购药等关键信息一目了然。看不懂？随时有专业老师1对1解答，避免理解偏差，根据实际情况为你筛选出合适的产品，买得明明白白。

3. 即使是对保险一无所知，顾问也会耐心地从头讲起，解答我们的疑问，如果觉得好，可以作为家庭的保障升级。如果还要再考虑，也可以作为未来配置的参考。预约方式我放评里啦~

领取方式我放下面啦，希望大家平安健康，没有后顾之忧[老师好]