【#金融新启航#专题：专家解析家族传承、银行理财与个人养老金等热点】当前市场下，还有哪些值得关注的投资机会？
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，“包括高分红蓝筹、央国企主题、绿色低碳资产、AI与数字经济等成长板块，以及部分境外资产。同时，债券方面，转债、信用风险可控的城投债和利率债仍有配置价值。此外，银行理财子推出的FOF、MOM等多资产配置产品和‘固收+’策略也值得关注，能够在分散风险的同时提升收益弹性。”

面对“传宗”交班时代难题，家办应如何启发企业家的传承认知？
京华世家家族办公室董事长、北京大学战略研究所特约研究员聂俊峰表示，我们长期跟踪境内外上市公司及知名企业创始人与高管婚姻变动及“分手费”情况，2015-2024年信息统计发现，10年间婚变企业家/高管有上百位。企业家婚变往往成为最具点击量的“财经娱乐新闻”。企业家婚育固然属于私德，不宜苛责也不应背负人设包袱，但婚姻与子女关系关乎着企业股权和家庭财富的继承与分割。简单粗放的股权安排遭遇丰富多彩的情感婚姻已经成为中国民营企业代际传承的最大风险。

个人养老金，如何缴税？哪类群体更受益？
政策规定个人养老金领取时，按照领取额的3%缴纳个人所得税，不区分本金和投资收益。这一税收政策适用于所有通过个人养老金账户获得的资金，无论是个人缴纳的本金还是投资运营产生的收益。
对高收入群体，若当前个税税率高于3%（如10%、20%或45%），参与个人养老金能带来明显节税效果。例如，个税税率20%的参保人，缴费1.2万元可当期省税2400元；退休领取时仅按总额缴纳3%个税，也就是360元，实际节税2040元。
对年收入6-12万元的中等收入群体，需要权衡省税有限性与资金流动性需求。而年收入低于6万元的低收入群体（月收入5000元以下，适用0%税率）则需谨慎参与。

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