我有一个好姐妹原来是公司的小主管，部门还算是小小赚钱，但今年被裁走了三分之二的人，留下的不是说资历够深，而且相对薪资不高，能够维持基本的运营的人，尽管如此，但仍面临着整个部门裁撤的风险。

我姐妹在看机会的同时，也发现外面的市场已经趋于饱和了，放出来岗位很少，大家都在卷，以至于同个岗位，薪资卷低了，资历被卷高了。

现在降本增效成为了主旋律，公司裁人利落干脆，招人却要再三考虑。如果工作一有个什么变动，没有准备，大家很容易变得无所适从。更别提背着房贷车贷，还需要维持一家人的生活支出的。

我说这些，并不是想要引起焦虑。而是想要让大家，尽早想一下自己未来的后路以及退路。如果有条件有选择的话，最好有个副业，并且是可以积累资源的，在全职受到影响的时候，能够保证你的收入。再一个，是要增加被动收入的多样性，以稳为主，因为未来的变动性太大了，如果是考虑独自生活一辈子的姐妹，也要尽早考虑到未来养老的问题。

更重要的一个现实考量是，每个个体生命都是有周期的，有些年龄段是用来集中精力挣钱的，但有些年龄段不仅挣不了钱还要花钱。谁都不想到了60、70岁还要为了生计奔波，防止财富流失就变得重要且紧急。

谁都不想有那种余额不⾜、捉襟⻅肘的尴尬时候，也不想再有那种因为害怕⼿停⼝停⽽不断去打⼯、去内卷⽽错失探索旷野的机会。

所以一定要在收入出现下滑苗头时，主动出击，及时把有限的存款转化为稳定且源源不断的资金流尤为关键，等老了或者彻底不工作想提前退休的时候，能够保障自己和家人生活稳定。有了足够的钱，85%的生活难题迎刃而解。

前面我提到的那些，甚至是衰老导致的收入下滑其实都是可以用商业保险做兜底的。常见的种类是增额终身寿和年金险等等，这类型商业保险最大的亮点有三个：

①投保门槛低，无需健康告知，几千块钱也可以投，即使是现在没什么钱，也能逐步规划自己的养老资金；
②有国家保障，保本，收益白纸黑字写进合同里，提前帮你锁定当前较高的利率，且每年稳定增长，不受市场波动影响。
③使用灵活，可以规划阶段性教育年金，匹配孩子高中/大学学费支付周期 、覆盖子女婚嫁、通过投保人控制权设计，实现婚前财产保护等等。

长线和短线的使用都考虑在内，既稳住了现在赚到的钱，也留了未来兜底的保障。我是觉得，已婚已育已婚未育、以及未婚想育的姐妹都可以了解下，提前重视起来，毕竟是跟自己财务息息相关的东西，甚至会陪伴你几十年。

有位姐妹更厉害，她给孩子做了一份“教育金版储蓄险”计划。每年拿出孩子的压岁钱和节日红包，存进去，等孩子18岁开始领，领到25岁。不管是学费，还是继续深造，还是用来看世界…让小朋友自己支配，这个思路还蛮值得借鉴的。
而且近期利率就要降了，同样的长期重疾险预估会贵15%至40%，储蓄类保险利益也会缩水不少...
现在不锁住，辛苦攒的钱到未来可能就不值钱了。

大家如果对保险，尤其是储蓄险感兴趣，也可以去预约小雨伞的顾问聊一聊。
小雨伞保险经纪也不是头一次介绍了。我终于想到怎样用一句话形容这个保险经纪平台，就是它真的很适合“没有保险背景的普通人”。小雨伞的保险顾问，甚至比一些突然变成了保险业内人的熟人要靠谱。

在这个过程中，他们会主动帮我们货比三家，理清每个方案的收益、保障、回本时间。我第一次咨询的时候，还给我分析了以前买的重疾险有没有坑。很多年过去，我依旧是小雨伞的铁粉。

小雨伞能拥有这么多靠谱的顾问，跟平台本身的可靠脱不开关系。
它是国家银保监会正规备案的经纪平台，合法、合规，跟平安、人寿、人保都有合作，横向对比产品无压力。至今累计赔付已超12亿，支持闪赔的产品快的话2分钟就能到账，简直是困境中的一道光！

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就算不买保险，顾问也能给清晰的建议，很多人光靠这一步就避开了大坑！至少可以给你打开一个思路，就算你已经买了保险，也可以和你的顾问聊一聊，划不划算啊，或者你以前是单身，现在有了家庭，或者你以前有家庭，现在离婚了，个人保险和家庭保险怎么样转换，都是需要好好考虑的事情。