身边的朋友越来越多聊起养老、退休的话题。讲真，在当下的各种变化和压力中，谁不希望未来能安心一些?如果主要靠存款和社保，总觉得心里没底。

最近不是又要降息了吗？又到了可以好好规划稳健型产品，做好养老准备的窗口了。

我又找小雨伞顾问聊了聊。

这么多次咨询下来，始终对小雨伞顾问的专业性印象深刻。这里的专业，不仅仅是说对产品的了解，合作的保司多，产品组合很丰富；而是小雨伞总是能先了解个人信息、诉求，然后给出个性化方案，而不是笼统讲。专业也包括表达的精简易懂，反应的快速，理解的到位，以及仅提供服务，不过份打扰的克制。就是特别快能了解到自己想要的信息，完全没有负担。

前几次我要了解的东西比较多，都是打电话。这次我也算有了一些了解基础，就直接企业微信沟通的，比电话更轻松了，也能在文字之间，先做出自己的思考，再接着问下一个问题。

我这次是想做一个养老退休的“组合性”配置。

顾问先是非常清晰简洁地解释了几种主要选择，利弊分析也很一针见血，一点都不啰嗦。

第一种：快返的年金。快返的意思，就是五年内就可以开始领取养老金，活到老领取到老。这就比较适合计划在五年内退休的人群，但因为封闭时间不长就开始领取，收益就有限。优势：领取的早；弊端：领取的少。

第二种：纯养老年金。这适合各个年龄段，尤其是想要尽早规划退休的朋友，作为强制储蓄手段的一种，为自己做好社保养老和商业养老的补充，真正提升我们养老生活品质。它同样也是活到老领取到老。优势：领取高；弊端：封闭期较长。

第三种：增额终身寿险分红型。这种比较适合灵活资金使用，不像年金保险一样固定领取，自由领取，不想领取就放在保险公司里头，继续增值。优势：就是灵活，能应对不好预测的未来支出，长期收益潜力大；弊端：如果和养老年金一样，每年固定领取一笔金额，这个钱可能领着领着，就没有了😂。

那我们怎么来选择产品、进行规划呢？

可以根据自己现在的消费水平，估算一下退休后，每个月需要用多少钱。把这个目标金额告诉顾问，顾问就马上可以帮你算出，不同的产品下，你应该从现在开始，每个月或每年存入多少钱。或者，也可以反过来，将短期生活支出之外的资金，划分出养老规划的部分，让顾问按预算帮你做组合。

就我自己来说，我希望分阶段“躺平”— 躺平的意思不是啥也不干了，而是获得更大的时间自由、选择自由。

我希望第一阶段，在五年内，就能释放出一部分时间自由，也就是说，五年后就可以有固定年金领取，让我有底气减少工作，探索更多可能性。

第二阶段，正式退休后，获得更大的自由，想工作可以继续有选择地快乐工作，不想工作可以去丰富自己的业余爱好，投入到让自己真正感到活力和意义感的事情中去。

此外，我也希望能偶有灵活使用需求，比如一次小奢侈的全球旅行，一个小小的提升生活项目，能被满足。

所以我自己配了，一部分年金，一部分稳健增值 + 灵活领取。再加上重疾险、医疗险，这个组合健康和财富都考虑到了，就会让人很安心。

我也不是一个花钱大手大脚的人，但我特别需要这些“强制储蓄”+ 稳健增值的养老产品，来帮助我尽早为自己退休做出规划。不然，钱不是“这点钱存了也没什么意义”，莫名其妙就一点点花出去很多，就是长期呆在存款账户，白白浪费增值潜力。与此同时，总觉得养老一面模糊，心中隐约不安。

我非常推荐大家去跟小雨伞做个咨询。就仅仅是知道自己的钱，将来大概能通过哪些产品或组合，保障什么样的养老生活，就会让人非常有安全感。反过来，知道自己想要的生活，对应了现在的什么强制储蓄目标，也会让人很有目标感。

人要产生当下的幸福感，尤其是在一切都不确定、时代动荡的当下，找到稳定的幸福感，离不开希望：对未来的憧憬，觉得未来的生活会很美好的信心。保险就是通过稳健增长和风险赔偿机制，创建对未来的安全感，从而增强当下幸福感的产品。为未来的自己提前做好时间自由的规划，当下的自己也会因为有所安排，而感到更加自由～

小雨伞从来都致力于实现「明白买、放心赔」。一次专业又轻松的咨询，就能让你对如何规划未来，做出个性化的准备，有清晰的概念。而且从年金到寿险，重疾到医疗，从快返到长期，从固定到灵活领取，都能一站式搞定，且都是各大保司最适合你的产品。赔付也不需要自己一家家跑，小雨伞可以帮我们把材料同时递交给多家公司，同时理赔，省心放心。

还是那句话：风险的真正定义不是你知道会发生什么危险，而是你不知道会发生什么。应对风险，最靠谱的就是安排一笔无论发生什么都能按时到来的养老钱～

小雨伞一对一保险咨询服务，原价68元，粉丝专享价仅需1分钱，具体方式我放置顶里了。大家可以随时约起来哦～希望大家都能在小雨伞的帮助下，给自己的健康和财务构建一个保障网，任何年龄段，都能活的自如且有掌控感！