➤ 问题1：普通型vs分红险？
→ 求稳派抢 2.5%增额寿 （收益100%确定）
→ 进取派选 分红险 ：牺牲0.5%保底→换 1%-1.5%浮动收益 （精算师首选）
➤ 问题2：分红会归零吗？
✓ 需同时触发：
∙投资收益率＜2%∙分红储备耗尽（头部公司概率≈0.1%）
✓ 避险方案：查公司 近5年投资收益率＞3.5%
➤ 问题3：怎么挑分红险？
→ 锁定第一梯队 ：投资收益率连续5年平稳较高的险企
➤ 问题4：分红会被黑箱操作？
▸ 监管铁律：可分配盈余 至少70%必须分给客户
▸ 买分红险=雇专业团队替你炒股（险企拿30%业绩提成）
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