全网追捧的硅谷居士，其实他的人生你学不来

1. 股市创新高：偶像的神话再被讲起

今天股市又创下历史新高，朋友圈、论坛里满是“长期持有指数基金”的成功案例。看到这些，我又想起了2023年底投坛上一篇“一语惊起千层浪”的帖子——硅谷居士的财富规划。

到今天，这篇帖子已经发布将近两年了，他本人也在不断更新数字。回头再看，随着股市一路上涨，他的净资产比当初还要更高更惊人，这让人更直观地感受到：长期投资和复利的威力是真的存在的。

2. 时代热帖：从争议到现实验证

在2023年底的帖子里，他写得非常具体：
• 当时48岁，净资产约1100万美金，其中退休账户300万、基金账户600万、房产净值200万；
• 每年保持30%+储蓄率，并计划继续工作到65岁；
• 假设年化15%增长，到65岁净资产能达1.13亿；
• 再继续投资到92岁，家族财富可达14.8亿美金。

正是因为这些清晰的数字，这篇帖子当时在论坛里掀起了“千层浪”般的讨论：

• 有人惊叹于他48岁就实现千万美金净值，觉得普通上班族也能做到简直不可思议；
• 有人质疑：纳斯达克100或VGT这样的科技指数还能长期维持15%年化吗？
• 还有人担心他过于激进：难道要一直100%重仓股票到92岁吗？不做任何资产配置调整，不加债券、不考虑安全性？
• 有人甚至说，这样的规划就像是“人生Excel游戏”，但现实中未必能承受得住市场暴跌的情绪考验。

正因为引发了如此激烈的争论，这篇帖子后来被作者本人删除。今天我还能回顾，是因为当时我恰好保存了截图——这也是为什么我称它为一篇**“时代热帖”**。

一年多过去，硅谷居士持续更新自己的财务总结：
• 2024年全年净资产增长 +35%
• 2025年上半年净资产再增长 +10.2%

粗略推算：
• 2024年底大约已达 1100万 × 1.35 ≈ 1485万
• 2025年上半年再增长10.2%，目前大约 1635万 左右

也就是说，在短短18个月左右，他的净资产增长了接近 50%，几乎是他当年假设的年化15%增长率的翻倍。

从“时代热帖”到今天，这不仅是一篇帖子，更是一个活生生的案例，把长期投资、复利和极度自律的力量展示给了所有人。

3. 他的“不当房东宣言”

有趣的是，他在另一篇《理财笔记#39》中明确写过“我为什么不当房东”：

• 他和太太都是内向的理工科（那也是清华的学霸），不喜欢与租客、律师、管理公司打交道；
• 工作（湾区双码工）和育儿（三娃，妥妥人生赢家）已经占满生活，没有精力做兼职房东；
• 指数基金投资能规模化，管理10万美元和1000万美元几乎一样省心，而房产越多越难管。

当然这不是对房地产的否定，而是对他个人生活方式的选择。

4. 我看到的：反人性的人生剧本

对我来说，他的故事里最打动人的，不是收益率，而是三件事：

1. 二十年如一日的储蓄率：30–40%储蓄率坚持二十年，普通家庭能做到税前20%就已经不易。
2. 爱工作还计划工作到65岁：在FIRE文化盛行的今天，依然计划65岁退休，这需要对工作有极大的热情。
3. 持续all in市场：多次从自住房套现重贷，把房产净值投入股市，承受波动，继续加码。

这三点都极其挑战人性，所以我说——你可能真的学不来。

5. 我们的选择：房产现金流换自由

翻到我在2023年年终总结里聊到他的时候写道：

“房产还是股票，这种问题其实没啥好辩论的，在每个家庭面前，这不是一道单选题，而是关于性格、偏好和财商教育的综合题。对于硅谷居士，我看到的更多的不是长期的高收益率，而是极度的规划和自律……但我们不会选择那样的人生，我们还是想用房产的现金流早点把自己从本职工作解放出来，探索人生更多可能性。”

房产投资对我们家庭来说，是一种能创造价值的乐趣，也是实现早期财务自由的工具。

6. 更多路径：创业、创造、发掘不公平优势

当然，股市和房市也不是唯一答案。上一篇我聊到人生前10万（美金）或者20万人民币，是财富的分水岭，也自然会预料有人会评论，现在哪里去找10%收益的投资。

其实哪里都可能：股票，房地产，甚至创业。

除了聊到的股票和房地产，有人会选择创业，从零到一做出一个属于自己的蛋糕；这条路更酷，也更难，需要技术、运营、融资、资源整合的全套技能。

关键我想强调，没有唯一正确的路径。

就像《异类》里说的，每个人都要找到自己的“不公平优势”——那个别人需要痛苦坚持，难以复制、你做起来却轻松的事情。

• 对硅谷居士来说，是坚韧性格支撑的美股投资长期主义；
• 对我们来说，是解决问题，创造现金流和运营资产；
• 对另一些人来说，是创业、带团队、调动资源。

这个优势往往不是一开始就知道的，而是要在稳定财务的基础上，不断探索、试错，打磨、放大。

对的，你财务稳定了之后不是计划或者就开始躺平了，而是应该努力寻求财务的新边界，你在财务稳定的时候不做什么时候做呢？（我队友常说的一句话，在美国你拿到身份（绿卡）之后你就要无所畏惧呀，大胆探索呀，否则都对不住那苦苦熬排期的憋屈岁月。事实上我们却看到太多周围的第一代移民在等绿卡的岁月里也磨掉了一切的斗志）。

7. 结语：你的游戏规则是什么？

硅谷居士的成功不是模板，而是他找到并打磨了属于自己的游戏规则。

当你攒下第一个10万美元/20万人民币后，真正的问题不是“去哪找10%的收益率”，而是“找到一个对你来说风险低、回报高、能长期重复的事情”，并坚持足够长的时间。

回头看，从2023年底到今天短短一年半，他的净资产已经从1100万增长到1600万左右。

如果你还在犹豫，时间才是你最大的成本。越早上路，你的复利雪球才能滚得更大。