昨晚跟朋友聊天，他说买了保险好几年，感觉没啥用，问我要不要退了？其实我倒觉得，保险用不上才是好事。我没急着反驳，反想起前阵子网上看到安徽小张经历，索性讲给他听，让他自己判断。

安徽张先生平时很有风险意识，发帖讲述了从19年起就在支付宝上投保好医保长期医疗险，但他不知道，早在17年，母亲给他买一份年金险里就附加医疗险。所以去年3月他得知后，觉得两份保险重叠了，就把自己买的好医保随手退了。

没想到“退保”才6个月，他却突然确诊“罗克恩病”，这种慢性肠道炎症疾病不仅难治愈，还有终身复发可能，因此也称为“不死癌症”。张先生想到母亲代买的保险，马上去申请理赔。

谁知道保单竟然是无效的，原来当年他母亲投保前在做“健康告知”时，问到“5年内是否住过院”？母亲却填了“否”，没有按他2015年住过院的实际情况填写，导致保单无效，自然没有理赔。

更让他后悔是，他退掉的那份好医保，健康要求更宽松！问的是“2年内是否住过院”，他2015年的住院早已超出询问期，本来是完全符合投保要求，可以理赔的！

本以为母亲花大价钱买的保险总比自己网上随手买的几百块靠谱，没想到被狠狠打脸了，价格、渠道都不重要，看清楚保障责任、健康告知的保险才是真靠谱，关键还是要买对保险。

听完这个事，朋友没再提 “保险没用”。

的确，“风险之所以叫风险，就是因为它不确定性。张先生买了5年保险都没事，刚退保半年就确诊，换谁能想得到？更冤的是，他明明有保险意识，选择“退保”也不是为了“断保”，结果把“买对的”退了，“买错的”留着，真造化弄人。

只能说，保险的核心从不是“买了就有保障”，而是“买对了才有用”。尤其是健康告知，不能走形式，它像一份“健康摸底”，如实填写即可，不然一个字的疏漏，都可能决定后续理赔成败。

所以，别因一时“浪费”，放弃了长远安全。买对保险，做好健康告知，留好保障，比啥都强。