为什么我们的资产管理机构，比如券商、银行，不能把花在把app弄得乱七八糟，以及想办法让客户买热门品种的精力和时间，放在：

第一，每个月给客户提供对账单。清楚的，用精美的图表方式展示客户的活期、定期、投资资产、交易。

第二，为客户在app上实时归总资产类别。将客户资产穿透到底层，然后归类。

比如，把客户买的r1/r2理财，活期，定期，货币基金归类到类现金资产。把客户买的300、500、创业指数基金等，归类到中国股票资产。把标普、纳指归类到美国股票资产。把dax、cac归类到其他成熟市场。把越南、印度归类到亚洲新兴。把美债归类到成熟市场债券，把国债国开债归类到中国利率债。

如果做得更出色，就应该把主动基金也穿透。按照基金季报，把主动基金持有的资产，穿透分类到上面的类别。

然后按照各类资产百分比排列。

金融机构，首先要做的应该是：

第一，让客户明白清楚自己买的是什么，是怎么分配资产的。

第二，为客户提供专业、客观、审慎的投资分析和建议。

而不是弄一大堆乱七八糟的东西让客户懵圈，只想让客户贡献手续费。