有胖友问我这个#留几手锐评再见爱人保险事件#里的，那些买保险的说法对不对……保险我已经科普了好几回了，那就再说一遍：

先来说说车崇健实际买的储蓄险、人寿险和嘴上说的大病保险到底是个啥，有啥不一样：

首先，这个储蓄险不是纯用来保风险的，它更像个资金规划工具，是用你收入多的时候攒的钱去稳健增值，比如你有明确的养老、教育钱，能长期不动，就选年金险；要是钱想灵活用，中期可能应急，就选增额寿，它是“赚钱时攒钱，未来花钱时用”，解决的是以后养老时期的现金资金需求，不是保风险的。

然后是人寿险，这种保险核心是纯保障，部分可能带点储蓄属性，作用是转移“人没了或者失去劳动能力”的家庭风险，比如定期寿险、终身寿险，一旦嘎了或者全残，这种就会给受益人赔钱，用来还房贷、养孩子这些，是给家人的经济托底。

再是很多人常说的大病保险，其实这种是分医疗险和重疾险，都是管生病风险的，但用法不一样。医疗险是报销型的，比如百万医疗险、门诊险，按规定报销看病花的实际费用，解决的是看病直接花钱的问题，一般情况下，这个要配套一个医疗补充保险，就是医保和商保都不报销的部分，再进行一个报销，这样就基本上到位了。而这个重疾险，是给付型的，保险公司有个单子，那个单子上写的有的病，如果你得了，就叫符合条件的大病，就直接赔一笔钱，不光能覆盖医疗费，还能补生病后没法上班的收入、长期康复费、家庭负债这些隐性压力，这个是重疾险的核心作用。

说完区别，再讲普通人怎么买保险才划算——首先，啥都不要想，先把国家的医保社保买了再说。那个就相当于国家提供了一个公共汽车，但是得买票才能上车，相当于有条件的福利，还是要享受享受的，买了就赚了。

然后，就是一定要量力而行。首先得记住，先买保障型的（医疗险、意外险、重疾险、寿险等等），再买储蓄险。

为啥呢？

预算有限的话，先把风险兜住，不然意外来了，攒的钱可能会被掏空。然后尽量选消费型产品，别碰返还型的，返还型保费要贵三成到五成，实事求是的讲，对于普通人来讲，性价比不高。保额和期限不用贪多，比如重疾险保到60岁退休前就行，不用非得保终身，这样能省不少钱。

那多少钱合适？可以用的闲钱，也就是你一年纯收入的5%，按照这个来控制预算。比如你月纯收入5000元，一年纯收入6万，那你能买保险的预算就是3000元。可以买百万医疗险，一年250元，保大病住院的大额费用；综合意外险一年150元，保意外受伤和小损失；定期重疾险保到60岁，20万保额一年1500元，生病赔的钱补收入；定期寿险保到60岁，50万保额一年400元，给家人留生活费；剩下600元可以买小额增额寿之类的，就是强制自己攒点钱，老了以后能灵活取钱用的。

国家的保险，是兜底的，商业保险算提供更好待遇但是要量力而行哈。

一定要量力而行哈。

就这样吧。

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