#协和张羽:读书# 摩根·豪泽尔的《金钱心理学》我读了至少三遍，作者最近又出了一本《金钱的艺术》，书中提出：普通人最强大的理财技能，是用好静默复利策略。

#张羽医生:未来规划# 最契合这一需求的金融工具是什么呢？以前，我们老老实实在银行存款，但是面对持续下行的利率，最近甚至传开一些银行5年定期存款产品纷纷下架的消息，分红型年金成为不二之选。

首先它锁定一部分固定收益，另外一部分收益和保险公司的资管能力相挂钩。如果你懂得资本回报的本质是经济增长的“分红”，你就不会再考虑要不要上车的问题了，问题的关键是你要以什么车，你是上一辆让你整日提心吊胆大起大落的“过山车”，还是有着恒定加速度稳稳向前一刻不停幸福快乐无需担惊受怕的“老爷车”。

成功的投资并不需要你一直做出成功的决定，你只要做到一直不把事情搞砸就够了。

财务独立并非某个具体的数字，可以用一个0-15级的光谱来对照测评一下自己的财务独立程度。

财务独立测评卡（答案看图2）

0 完全依赖陌生人的善意，而这些人对你的成功没有任何既得利益。

1 完全依赖那些希望你成功的人，因为他们喜欢你，他们的声誉与你的成功息息相关。

2 通过为他人创造价值，能够部分地养活自己，但仍然在某种程度上依赖外部支持。

3通过为他人创造价值，能够完全养活自己，但这种价值是微不足道且容易被取代的。

4 拥有足够的储蓄来应对日常问题。

5 拥有足够的储蓄来应对更大的、不可预见的问题。

6 拥有一些退休储蓄、教育储蓄，并避免信用卡债务。

7 能够选择做或者不做一份工作。

8 对自己的社会经济地位足够满意，以至你不再需要向陌生入炫耀。

9能够避免大部分债务，包括汽车贷款、学生贷款，甚至抵押贷款。

10 很少有现实的经济状况会导致你或家人跌回第5级以下。

11 利息和股息等被动收入能覆盖你生活开支的很大一部分。

12你的投资及其合理的预期回报，已足以覆盖还超你预期寿命的基本生活开支。

13 你的资产及其合理的预期回报，覆盖了基本生活开支以上的部分。

14随心所欲地做你想做的事情，说你想说的话，不再依赖别人提供的经济支持或机会。

15 可以随心所欲地支配自己的时间，与你想见的人在一起，想多久就多久。