打工人的财务模型，就是“收入、支出、习惯、理财” 四个维度构成的。

国内打工人的收入天花板，大概就是一年300万（这是基于统计数据、扣除各种税费后的合理估算，不排除有个别超高级打工人能突破这个数）。

而绝大多数普通人的职业生涯总收入，可能也是三百万。虽然网络人均年薪百万，但在现实生活中，月入2万已是前1%的塔尖，对绝大多数人而言是可望不可及的。

支出主要是哪些呢？房子、车子、孩子、老子。这“四座大山”是确凿的刚性支出。它们不是消费，而是生存必需的巨额成本，会吞噬掉大部分的财务盈余。

再一个就是消费习惯。有的人花钱大手大脚，有的人量入为出。花得多的，未必是富裕的。勤俭节约的，未必是不宽裕的。

还有就是理财。绝大多数普通人缺乏财商，导致储蓄在低收益和高风险亏损之间徘徊，无法形成有效的复利增长（我就是这样）。

普通人在银行里能有个五十万存款，已经超过绝大多数人了。绝大多数人连五万都没有。

央行的统计数据也能证实这一点：存款在50万以下的储户占比达99.63%，也就是说存款金额超过50万的储户占比只有0.37%。

如果按照我国14亿人口来计算，存款超过50万的大约只有518万人。