注意‼️银行存取超过5万元为什么要询问资金来源？

尽管2025年8月三部门发布的相关征求意见稿拟取消“个人存取5万元以上需登记资金来源或用途”的规定，但目前银行仍会问询，核心是为落实反洗钱、反电信诈骗的监管要求，同时规避自身合规风险，具体原因如下：

1. 防范洗钱等违法犯罪：大额现金交易因难以追溯，容易成为洗钱、跨境赌博等犯罪的资金通道。询问资金来源能帮助银行识别异常交易，比如资金来源模糊、频繁大额存取等情况，便于后续留存记录、上报可疑交易，契合金融机构的反洗钱尽职调查义务。

2. 守护储户资金安全：当前电信网络诈骗高发，诈骗团伙常诱导受害者大额取现或转账。银行问询资金用途和来源，可及时提醒储户警惕风险，比如对老人大额取现、刚存款就大额支取等异常情况核实，能避免储户被诈骗而遭受财产损失。

3. 规避银行自身合规风险：依据《反电信网络诈骗法》等规定，金融机构需对异常账户和可疑交易采取防范措施。若银行未履行核查义务，导致资金涉及诈骗或洗钱等案件，可能面临约谈、处罚，一线工作人员也可能被追责。所以问询是银行的防御性风控手段，以此降低自身的合规责任风险。

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