最近走访一些银行对此深有感触，转一下这个帖子，各位银行的朋友可以看看：
国内的理财经理，面临的问题，在于双重身份的束缚——在国内的银行，理财经理们，既是投资顾问，也负责客户管理（CRM），换句话说，既要面对客户、维系客户，又要不停学习各类、各种产品的知识，然后去做客户和产品的匹配，而大部分时候，这个匹配的工作，又是以KPI为导向的，且对产品的把握也是个问题，所以，匹配度就是有问题的。因此，我说投顾和FOF是终局，逻辑就在于，应该把理财经理的投资顾问的身份剥离，干好客户关系管理这一件事就可以了，核心是了解客户的需求，然后根据客户的需求和画像，提供一套现成的、完整的、全生命周期的解决方案，而不需要不停地靠到期后的滚动销售，去维系客户的AUM增长。