#公积金改革大动作要来了#
最近，中央十年来首次明确“深化公积金改革”，信号强烈。为什么改？因为钱太多，人却用不了。

截至2024年底，全国公积金缴存余额达10.9万亿元，但个贷率仅70%，近3万亿资金闲置。一边是年轻人“首付凑不够”，一边是自己的钱锁在账户里动不了——这不叫保障，这叫“看得见用不着”。

更尴尬的是，公积金的“利率优势”正在缩水。首套房利率降至2.6%，商贷普遍3%，利差缩至不足50个基点。曾经“省出一辆车”的红利，如今只剩“一杯奶茶钱”。

而且，使用范围太窄。买房能用，租房能提，可你要加装电梯？装修？交物业费？多数地方，不行。这哪是民生工具？分明是“买房专用卡”。

所以这次改革，我觉得核心就一句：把公积金从“买房卡”升级成“民生钱包”。

怎么升？五大动作，刀刀见血：

👉 用途拓宽：天津、广州支持老房加装电梯；厦门试点装修提取；成都放开35类大病医疗提取——钱，终于开始为“住得安心”服务了。

👉 贷款松绑：首套房首付最低15%，多子女家庭额度上浮20%，最高贷156万。政策开始读懂“上有老下有小”的中年焦虑。

👉 人群扩围：36城试点灵活就业者自愿缴存，外卖员、自由职业者缴满半年就能贷款——1亿灵活就业者，终于被请进住房保障的“饭局”。

👉 跨城互认：长三角、成渝等城市群实现互贷，钱随人走，不再“人在深圳，钱在老家”。

👉 服务提速：90%业务线上办，放款缩至半天，甚至“刷脸秒提”——技术不是冷的，是为普通人省时间的。

但改革仍有阴影。

体制内外缴存差36倍：央企职工月缴5000，私企可能只有300。这不只是差距，是制度性不公。改革若不碰这“硬骨头”，再多惠民都显苍白。

还有，账户利率1.5%，长期跑输通胀，钱在悄悄缩水。这钱是你的，却不保值，算哪门子“强制储蓄”？

个人看来，真正的改革，不能只做“加法”——加用途、加人群；更得做“乘法”——乘上公平、乘上增值、乘上长期价值。

未来，能否让公积金参与国债、保障房投资？能否建立全国调剂池？这些，比“能不能提物业费”更重要。

说到底，公积金不只是政策工具，它是一场关于“普通人如何安身立命”的社会实验。

我们每个人都在其中——是盼加装电梯的老人，是想落户城市的骑手，是为首付发愁的年轻人。

政策的温度，不该只写在文件里，更该落在楼梯间、出租屋、银行卡上。

别再让10.9万亿“睡大觉”了。
是时候，让每一分钱，都为安居中国跳动一次。

（提醒：各地细则不同，查查你城市的公积金政策，别让红利溜走。） http://t.cn/AXGaSMuH