【最新金融数据看“钱袋子”：#去年人均存款11.8万#】1月16日，人民银行发布《2025年金融统计数据报告》。数据显示，我国居民部门存款总额在去年末已达到166万亿元，较十年前增长两倍，创下历史性高点。如果按全国14亿人口估算，人均存款约11.8万元，同样实现十年增长两倍的跨越，财富积累速度令人瞩目。值得注意的是，这一人均数据可能被低估。因为随着居民理财意识增强，大量资金从传统储蓄流向理财、基金等资管产品，转化为非银存款或企业存款，并未完全计入居民存款统计范畴。因此，实际人均存款规模很可能高于11.8万元。

近年来，社交媒体上一边是“挑战4个月存5万”等攒钱攻略层出不穷，另一边是各路博主分享“提前还贷”的实操指南——这两股看似相反的风潮，本质上却是同一事物的“一体两面”：

在就业与收入预期趋于谨慎的背景下，居民部门正在主动调整资产负债表，一方面“多存钱、猛攒钱”，另一方面“少借钱、早还贷”，甚至不惜在房贷利率已降至3.2%的低位时，仍选择提前还款。数据印证了这场悄然发生的转变：2025年，全国居民部门贷款仅新增4417亿元。

这一规模是什么概念？与2021年峰值时期的年新增8万亿元相比，去年增量仅为其百分之五；如果对比历史，去年新增量创2007年以来的新低，相当于居民新增贷款规模“退回20年前的水平”。

居民部门的存款结构也在发生深刻变化：长期以来，我国居民部门定期存款余额占其存款总额的比例稳定在60%左右，形成“六四开”格局。然而自2020年起，这一比例持续攀升，去年更是创下73.4%的历史峰值，标志着“定活结构”已进入“七三开”时代。

活期存款往往反映居民对未来的乐观预期与即时的支出意愿，而这一比重的显著下降，背后实则是“疤痕效应”下大众心态的转向：在不确定性的环境中，人们更倾向于推迟消费、谨慎投资，将更多资金转入收益相对更高的定期存款。

与此同时，居民储蓄还呈现出“存长期”的鲜明特点。在存款利率经历多轮下调的背景下，通过选择三年、五年等长期定期产品，居民不仅能获取更高利息，更能提前锁定未来收益，以应对利率下行压力。

当前，这种“存多借少”、“存定期存长期”的行为模式，不仅是居民部门财务策略的转向，更折射出公众的谨慎预期。未来如何进一步提振信心、激活内需、引导资金流向实体经济与消费，已成为推动经济良性循环的关键课题。更多详细内容请查看原文>>http://t.cn/AXGiJVbD