【#分期乐高额利率遭质疑#】#消费贷狂欢背后的风险#
1月20日，财政部发布通知，将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年底。调整后，个人消费贷款财政贴息政策实施期为2025年9月1日至2026年12月31日。居民在上述期限内发生的符合条件的消费可按规定享受贴息。政策到期后，将根据实施效果视情研究延长政策期限等。

消费贷“狂欢”的背后风险需谨慎。近期，一类名为“积分商城”“电商分期”的网络平台引发广泛关注。用户在这些平台上申请“购物分期”，实际不会获得实物商品，而是收到一笔实质性的消费贷款。这种以虚拟消费或贸易场景为掩护、实质开展网络放贷的模式，不仅综合息费水平普遍畸高，更将大量金融活动隐匿于监管视野之外，潜藏多重风险，需引起重视并予以有力整治。

多位专家指出，此类“商城贷”模式综合费率畸高，加重借款人负担。例如，有消费者在黑猫投诉平台控诉某“分期商城”：“借款5000元，先扣799元会员费，分期购买的手机比市场价高出2000元，最终实际年化成本超过36%。”

黑猫投诉平台上，有逾15万条投诉中包含搜索词“分期乐”，投诉集中在“催收”“高利贷”“担保费”等问题。
分期乐是乐信旗下提供分期购物、小额借款等服务的信用消费商城，于2013年10月上线，开创了中国分期购物电商模式，发行商为深圳市分期乐网络科技有限公司。
例如，有用户投诉，自己2024至2025年间在分期乐贷款的2.68万元，利率超过36%，“要求分期乐全额退还超出国家规定利率金额”。

更有用户直指分期乐的暴力催收、恐吓“严重影响到了正常生活，泄露个人信息……去医院检查已经抑郁症了”。
还有用户反映分期乐向学生发放贷款。投诉者称其在2024年9月入学，“从24年9月-25年发现在，分期乐总共向我放款高达2W4！分期乐违背国家规定向我进行放款，我要求分期乐给出解决方案退给我1500的赔偿金！”

这些投诉的焦点：模糊的费用构成、宽松的放贷行为与粗暴的催收手段。
费率透明化，始终是乐信分期乐的“老大难”问题。多名分期乐用户的投诉揭示了共同套路——借款合同显示的利率往往低于10%，但叠加担保费、服务费等费用之后，综合成本远高于10%，甚至达到36%以上。
例如黑猫投诉上，一名用户在2025年12月24日投诉称，其“借了两次分期乐，一次6000多，一次4000多，其中每一期分期都收取了综合费用，收费也不明确”。#个人消费贷贴息政策延至今年底# #315消费红黑榜# http://t.cn/RI1ENXb