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50万亿存款到期潮｜低利率时代的财富大迁徙

2026年初，中国正迎来一场史无前例的50万亿级定期存款到期潮，华泰证券、国信证券等多家机构测算，今年一年期以上定存到期规模约50万亿元，较2025年增长10万亿元，其中上半年到期约30万亿元，占全年六成。更棘手的是，当前银行利率较三年前已断崖式下跌——国有大行三年期定存利率从2023年的3.2%左右降至如今的1.5%左右，降幅超50%。这意味着，同样50万元三年期存款，过去到期可获利息约4.5万元，现在续存只能拿到约2.25万元，收益直接腰斩。这场“存款贵替”现象，折射出低利率时代居民财富配置的集体焦虑与转型。

值得注意的是，储蓄型保险正成为“存款贵替”的热门选择，凭借锁定长期收益、法律级安全兜底和强制储蓄三大优势，成为家庭理财“稳压阀”。而股市等高风险领域，虽有部分资金试探性流入，但多数储户仍持谨慎态度，毕竟经历过多次市场波动的60后群体，风险偏好普遍偏低。

这场50万亿存款到期潮，本质上是中国居民财富管理观念的分水岭。过去“存款保本、利息稳定”的时代一去不复返，低利率将成为常态。对60后群体而言，这既是挑战，也是转型契机——从单纯依赖银行存款，转向多元化资产配置，不仅能应对利率下行风险，更能为退休生活构建更稳固的财务保障。

正如古人云：“穷则变，变则通，通则久。”在财富管理的道路上，唯有顺势而为，理性调整，才能在低利率时代守护好自己的“钱袋子”，实现财富的稳健传承。http://t.cn/AXqM2fIf #热点优质创作计划##50万亿天量存款将到期#