【#2%的银行存款几乎绝迹##你的存款会往哪里去#？】1月27日，#50万亿存款将到期用户寻找存款贵替#引发热议。据中国新闻周刊，“三年前存的三年期定存，年利率还有3%以上，现在到期后再存，利息直接少了一半多。”在杭州工作的孙女士看着手机银行里即将到期的存款，感到有些无奈。

像她一样，全国有数百万计的家庭正面临同样的选择：据华泰证券测算，2026年将有50万亿一年期以上的定期存款到期。然而，他们可能面临同样的窘境——翻遍银行的App，几乎没有2%。

据21世纪经济报道，2026年伊始，这场由“50万亿存款到期”引发的资金争夺战持续升温。面对天量到期的定期存款，银行理财被普遍视为是首要的承接渠道。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场规模达33.29万亿元，投资者数量达1.43亿，均创下历史新高。

在产品层面，银行理财行业正从“稳健压舱”到“收益进取”进行全货架比拼。2026年以来，工银理财、招银理财等理财子公司参与港股打新步伐加速，在产品设计上进行了多项尝试与创新，通过分散投资单一股票带来的风险，来实现风险与收益的平衡。

不过，大多港股打新策略产品，仅面向私行用户推出，要成为私行用户不仅需要资产600万—800万元的门槛，单笔理财的申购金额也需从20万元起步。

记者注意到，网商银行“增利宝”近期也上线了某大行私行同款的港股打新策略产品，可实现“1元起购”，大幅降低了普通人享受港股打新收益的门槛，从而满足用户多元配置的需求。

面对利率越来越低，但钱袋子又必须打理的现实，“固收+”的理财产品成了孙女士这类众多存款到期用户的首选“接棒者”，理财子和代销机构也持续力推。

数据也印证了它的火爆，2026年开年以来，银行理财市场新发的产品中，“固收+”类产品份额增速最快。

在固收类产品基础上，“固收+”产品以债券类资产构建稳健底仓，筑牢安全垫，同时灵活配置股票、黄金、美元等多元资产，寻找收益增强的机会。南财理财通数据显示，2025年理财公司存续的“固收+”产品全年平均收益率为2.35%，而纯固收产品全年平均收益率为2.11%，“固收+”产品平均收益率高出24bps。

记者注意到，无论是银行理财资产配置还是代销平台选品逻辑，市场都在逐步向“固收+”倾斜。

以网商银行为例，其采用“固收+”策略的“增利宝”产品，在债券类资产底座的基础上，灵活配置5%~20%的股票、黄金、美债等多元资产从而增厚收益，2025年平均年化收益率达3.00%，较全市场固收类理财产品高出47%。 http://t.cn/AXqMkNGd